условия досрочного погашения ипотеки в промсвязьбанке
Досрочное погашение ипотеки в Промсвязьбанке
Досрочное погашение ипотеки в Промсвязьбанке – это для заемщика возможность сэкономить на обслуживании кредита, а также уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Воспользоваться ею можно на любом этапе кредитования. Главное – поставить в известность Промсвязьбанк за 30 дней до даты внесения планового платежа. Сделать это можно путем подачи заявления.
Прочтя статью, получите полную инструкцию о досрочном погашении ипотеки в Промсвязьбанке, узнаете полные условия, сможете сделать все онлайн на официальном сайте или в личном кабинете.
Условия досрочного погашения ипотеки в Промсвязьбанке
Есть базовые условия, которые необходимо соблюдать. Во-первых, подать запрос может только заемщик. Во-вторых, это можно сделать онлайн или в том отделении Промсвязьбанка, где была оформлена ипотека. В-третьих, для частичной преждевременной выплаты потребуется определенная минимальная сумма. Узнать ее можно, позвонив в Службу поддержки клиентов.
Пересчет процентов при досрочном погашении ипотеки
Пересчет процентов в Промсвязьбанке актуален лишь при частичном досрочном погашении ипотеки. Его выполняют одним из двух вариантов:
Виды досрочного погашения ипотеки в Промсвязьбанке
Заемщик может частично или полностью досрочно погасить долг в Промсвязьбанке.
Частичное досрочное погашение
При частичной досрочной выплате ипотеки уменьшается сам долг. Затем выполняется перерасчет и формируется новый график платежей. По выбору клиента либо сокращается срок кредитования, либо уменьшаются обязательные платежи.
Минимальная сумма частичного досрочного погашения
Подать заявление на частичное досрочное погашение ипотеки можно, накопив определенную сумму. Из нее Промсвязьбанк сначала спишет плановый платеж, а остальные деньги направит на выплату основного долга.
Полное досрочное погашение
Решив полностью досрочно погасить ипотеку, следует сначала узнать точную сумму долга. Сделать это можно при личном посещении отделения Промсвязьбанка или позвонив в Службу поддержки клиентов.
Аннуитетная и дифференцированная ипотека
Важный параметр, который следует учесть при желании раньше времени погасить ипотеку, это тип платежей. Они бывают аннуитетные и дифференцированные.
Для аннуитетных платежей
Аннуитетные платежи – это взносы, которые имеют одинаковый размер на протяжении всего срока кредитования. Размер аннуитетного платежа определяется как сумма кредита и процентов, разделенные на срок кредитования. В этом случае заемщик сначала выплачивает проценты, а затем основной долг.
Уменьшение срока
Уменьшение срока кредитования при частичном досрочном погашении аннуитетной ипотеки выгодно для заемщика, ведь сокращается переплата. Сумма планового платежа при этом остается прежней.
Для дифференцированных платежей
Дифференцированные платежи – это взносы, размер которых меняется в меньшую сторону в течение срока кредитования. По дифференцированной ипотеке приоритет стоит на погашении основного долга, а затем – процентов. Поэтому она предполагает меньшую переплату для заемщика.
Уменьшение ежемесячного платежа
Уменьшая плановый платеж при досрочном частичном погашении кредита, заемщик снижает нагрузку на семейный бюджет. Срок кредитования остается прежним. За счет этого вероятность допустить просрочку крайне низкая. А появившиеся средства можно направить на формирование финансовой подушки.
Как сделать досрочное погашение ипотеки в Промсвязьбанке
Сначала определитесь, как это сделать – частично или полностью. В первом случае подумайте, какой параметр изменить – плановый платеж или срок кредитования. А во втором – узнайте точный размер долга.
Затем действуйте последовательно:
Можно ли погасить ипотеку в Промсвязьбанке досрочно
Да, это возможно. Штраф за досрочное погашение ипотеки в Промсвязьбанке не предусмотрен, хотя для Промсвязьбанка данная процедура не несет выгоды.
Заявка на досрочное погашение
Заявление на досрочное погашение ипотеки можно подать одним из трех способов:
Пересчитать ипотеку при досрочном погашении
Перерасчет ипотеки имеет смысл делать при ее частичной досрочной выплате. Вы можете выполнить его самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный и доступный каждому. Однако результат будет примерным. Точный расчет производит сотрудник Промсвязьбанка.
График досрочного погашения ипотеки
При частичном досрочном погашении ипотеки после списания платежа Промсвязьбанк подготовит новый график внесения платежей. Заемщика пригласят в отделение для его подписания.
А при полном – Промсвязьбанк должен предоставить справку об отсутствии задолженности. Ее отличительные особенности:
Досрочное погашение ипотеки в Промсвязьбанке позволяет заемщику снизить размер переплаты. Промсвязьбанк не препятствует процедуре – штрафы и неустойки отсутствуют. Единственное, что кредитор требует от заемщика, это заблаговременно уведомить его о своем намерении. С этой целью нужно любым удобным способом подать заявление.
Досрочное погашение кредита в Промсвязьбанке. Процедура и порядок погашения
3 главных причины досрочно погашать
В процессе выплаты кредитов клиенты Промсвязьбанка задумываются о досрочном погашении. Есть 3 главных причины делать досрочно погашение:
Согласно ст. 809-810 ГК РФ, заемщики вправе погашать кредит раньше срока полностью или частично.
Промсвязьбанк также предоставляет такую возможность. При наличии всей суммы заемщик может расплатиться полностью по кредитным долгам на любом этапе выплаты кредита. ПСБ не выдвигает особых требований и не вводит комиссий и пеней.
Также можно погашать кредит частями по мере поступления денег. Это помогает сэкономить на процентах, постепенно уменьшая срок кредита или суммы платежа. Например, заемщик до Нового Года оформляет кредит с большим ежемесячным платежом.
После получения премии или тринадцатой зарплаты погашает долг частично, понизив ежемесячный платеж до комфортного. Таким образом, соблюдая некоторые нюансы и элементарные требования банка, можно погашать кредит в нужном темпе.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Частичное погашение кредитов в Промсвязьбанке.
Условия кредитного договора любого вида кредита ПСБ предусматривают возможность погашать долг частями. Другими словами, можно проводить частично-досрочное погашение. При оформлении кредита банк устанавливает определенный ежемесячный платеж, который заемщик должен обеспечивать на своем кредитном счете в установленную дату.
При отсутствии нужной суммы банк автоматически будет считать это за просрочку, за что пойдет начисление пеней. Больше указанной суммы кредитор списывать со счета не имеет права. Даже если будет внесена сумма большая, чем платеж, то остаток будет просто храниться на счете.
На следующий месяц можно уже внести сумму за вычетом положительного остатка или тот же платеж, тем самым накапливая деньги на счете. Если положительный остаток сравняется с суммой ежемесячного платежа, то очередной платеж вносить не нужно – он спишется с этого остатка.
Частичное погашение в ПСБ бывает двух видов:
Если сумма накопилась достаточная, но ее не хватает для полного погашения долга, то можно провести частичное досрочное погашение. Для этого нужно:
Важно помнить следующие нюансы:
Ипотечный калькулятор онлайн
Рассчитайте условия по ипотеке
Выгодная процентная ставка
Покупка жилья у надежных застройщиков
Размер первоначального взноса
Выгодная процентная ставка
Покупка жилья у надежных застройщиков
Размер первого взноса
Выгодная процентная ставка
Приобретение квартир, апартаментов, домов
Размер первого взноса
покупка жилья у надежных застройщиков
Выгодная процентная ставка
Приобретение квартир, апартаментов, домов
Размер первого взноса
помощь в организации и проведении сделки
Выгодная процентная ставка
Рефинансирование кредитов других банков
Срок рассмотрения заявки
онлайн-оценка и онлайн-страхование
Выгодная процентная ставка
Максимальная сумма кредита
Размер первого взноса
Выгодная процентная ставка
Максимальная сумма кредита
Возможность рефинансирования на условиях программы «Семейная ипотека»
рефинансирование ипотеки на первичном или вторичном рынке жилья
Выгодная процентная ставка
Возможность кредитования с минимумом документов
Кредит на любые цели
помощь в организации и проведении сделки
Отчет об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости онлайн
Возможность заключить договор страхования онлайн
Возможность проведения электронной регистрации сделки с недвижимостью в Росреестре
Досрочные платежи по ипотеке. Как лучше вносить, чтобы максимально быстро её погасить?
Excel и полчаса свободного времени помогли найти наиболее оптимальный способ досрочного погашения ипотеки.
В прошлом году пошла тенденция на «омоложение» ипотечных заёмщиков, росли продажи квартир по кредитным договорам. На увеличение спроса влияло регулярное снижение ключевой ставки ЦБ РФ, а это уже позволяло банкам снижать свои ставки по ипотечным кредитам. Дополнительным фактором было то, что застройщиков обязали переходить на работу через эскроу-счета.
В итоге, 1 сентября 2019 года в России насчитывалось 39,5 миллионов ипотечных заёмщиков. Сейчас их точно больше.
Это всё к чему. Раньше велись бурные обсуждения на тему того, что лучше, аренда или ипотека. Сейчас фокус сместился, везде спорят о том, как лучше вносить досрочные платежи. Потому что число ипотечных заёмщиков растет с каждым месяцем. В этой статье мы рассмотрим тактику досрочного погашения с помощью Excel и математики.
Зададим начальные условия
Итак, мы берём однушку в Подмосковье:
– стоимость: 5 200 000 рублей;
– первоначальный взнос: 15% (780 000 рублей);
– срок кредита: 25 лет;
– ставка по ипотеке: 8.7%;
– ежемесячный платёж: 36 188 рублей;
– дата оформления договора: 07.04.2020г.
Наша цель: погасить ипотеку быстрее срока
Наши ресурсы: 10 000 рублей в месяц сверх основного платежа
Также в данном эксперименте мы не пользуемся имущественным вычетом и вычетом по процентам с ипотеки, не учитываем ежегодную оплату страховки квартиры и жизни.
По нашим условиям получается вот такая картина:
ALT: Величина процентов больше стоимости однушки. Из-за таких цифр и появился стереотип: «Ипотека — это рабство и кабала».
Сейчас практически во всех ипотечных договорах прописаны аннуитетные платежи. Что это значит? Платёж постоянный, но внутри него одна доля уходит на оплату процентов, вторая — на само тело долга. Эта доля меняется в течение всего срока. В начале доля выше у процентов, и только потом — у основного долга.
Графически возвращение банку основного долга выглядит так:
ALT: Финансы по вертикальной оси, месяцы — на горизонтальной.
График иллюстрирует то, как растёт выплата основного долга. Если все 25 лет мы будем просто вносить платежи без «досрочки», то картина будет такой.
Вспоминаем цель — закрыть ипотеку как можно быстрее. Наш ресурс — 10 000 рублей в месяц.
Первый вариант: кладём 10 000 рублей каждый месяц на уменьшение срока
Проценты по ипотеке начисляются ежедневно. Поэтому лучшей тактикой будет вносить любое досрочное погашение в дату платежа, чтобы вся сумма приходилась только на долг. Так мы и сделаем. Вот что получается:
ALT: Мы сэкономили 3 312 956 рублей на выплате процентов, срок сократился с 300 месяцев до 164. Почти в половину.
Получается, что непотраченные 333 рубля в день помогают нам снизить ипотеку на 136 месяцев. Недурно.
Ах, да. Помним про то, что инфляция может «съедать» значимость ежемесячных платежей для личного бюджета только в том случае, если ваш собственный доход обгоняет её темпы роста.
Давайте посмотрим ещё варианты.
Второй вариант: кладём 10 000 рублей каждый месяц на уменьшение платежа
Только мы сделаем это с хитростью. Вот простая формула:
Пi = 10 000 + П1 + ∆, где:
Пi — текущий платёж;
П1 — величина первого платежа (в нашем случае — 36 188р.);
∆ — разница от П1 и прошлого платежа Пi-1.
Проще говоря, вносим одну и ту же сумму, но величина досрочного погашения каждый месяц увеличивается.
ALT: Каждый месяц увеличивается сумма, которую мы отправляем на досрочное погашение, на снижение платежа. 
ALT: Благодаря такой тактике, срок ипотеки у нас составил 173 месяца.
Кажется, что при имеющемся ресурсе в 10 000 рублей выгоднее пользоваться первым способом. На самом деле, это не совсем так. Давайте перейдём к финальному способу.
Третий вариант: сначала снижаем срок, потом величину платежа
Для понимания логики процесса давайте снова вернёмся к исходному графику, но добавим уравнение и линию тренда.
ALT: Легло идеально. Напоминаю, по горизонтали — срок. По вертикали — тело долга, которое мы отдаём банку.
Перед вами кубическое уравнение, которые мы когда-то решали в школе. Вот и пригодилось. Наша задача — «загнуть» его ещё сильнее, сделать экспоненциальным. При досрочном погашении на тело долга график станет походить на экспоненту из-за сокращения горизонтальной оси.
Также для визуализации давайте посмотрим, как в одном платеже распределяются тело долга и проценты, в зависимости от срока:
ALT: То есть выходит так, что только на 207-м платеже тело долга и величина процентов сравняются в одном платеже. На практике изменения начинают ощущаться со второй четверти срока.
В первую четверть срока мы видим, что изменения незначительны. Именно поэтому если мы будем сразу гасить досрочно величину платежа, то разница не будет ощущаться. Эту точку в чёрном кругу нам необходимо перенести как можно ближе к левому краю графика.
Посчитаем по нашему уравнению, сколько нужно отдать денег, чтобы прийти к 207-ой точке:
y = 0,1137x 3 – 3,2373x 2 + 5467,1x – 21388
y = 0,1137*(207^3)-3,2373*(207^2)+(5467,1*207)-21388 = 1 979 401 рублей долга
Кстати, это все ещё статья про ипотеку на однушку в Подмосковье =)
Зачем такие выкладки? Понимание процессов по ипотечному кредитованию на фундаментальном уровне — один из пунктов финансовой грамотности. Согласитесь, такой подход гораздо лучше, чем подписывать кредитный договор с мыслью: «Ай, разберусь».
Так вот. Предложенная дальше стратегия подразумевает сведение графика к экспоненте, смещение «чёрной точки» ближе к началу. А ещё сократится срок, и будет сокращаться платёж.
Итак, снова мучаем калькулятор и смотрим, что выходит.
ALT: Первая четверть срока в нашем случае заканчивается 07.06.2026 г.
За 75 месяцев мы внесли дополнительно 750 000 рублей. Сколько же удалось сэкономить?
ALT: В начале выплат ипотека очень чувствительна к сокращению срока, поскольку в платеже основная доля уходит на проценты.
Мы уже сократили 97 месяцев. Теперь переходим к пунктам «2» и «3».
ALT: Платёж на сокращение срока мы берём из накопленных за полгода ∆.
Мучения ипотечного калькулятора продолжались очень долго. Вот к какому итогу всё пришло:
ALT: Последний платёж датируется 07 июня 2033г. Итоговый срок — 157 месяцев.
Интересный факт: сумма всех накопленных ∆ равна 747 300 рублей. И мы для этого по сути ничего и не делали, просто сохраняли разницу изначального платежа и текущего.
То есть в третьем способе у нас сокращаются платёж и срок, и ипотека закрывается быстрее.
ALT: Тактика разумного ипотечного заёмщика — ещё до переезда в новую квартиру понимать, как гасить кредит досрочно.
Пора переходить к итогам.
Выводы
Мы вели расчёт без учёта страховок и получения налоговых вычетов. Ресурс у нас был ограничен — 10 000 рублей в качестве досрочного платежа, и мы с вами сейчас увидели, какое влияние оказывает такая сумма при правильном использовании.
Для сравнения всё увидим в таблице:
Подытожим. Какие рекомендации сформировались по досрочному погашению ипотеки, если ваша цель — максимально быстро «закрыть» долг:
В конце хотелось бы сказать, что у меня самого ипотека: квартира-студия в Ленинградской Области. Как раз придерживаюсь третьего способа.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Промсвязьбанке
С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 9 предложениям Промсвязьбанка в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2021 – 2022 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от от 500 000 до до 30 000 000 рублей.
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в Промсвязьбанке
Отзывы об ипотеке в Промсвязьбанке
Всем здравсвтуйте.Рефенансировался в псб.Замечательный банк.Замечательные сотрудники.Хочу выразить свою благодарность всему коллективу.А особенно Данилкиной Светлане.Главному специалисту по поддержке продаж ипотечных продуктов.За её Профессионализм, дисциплинированность,добросовестность, принципиальность,результативность, образованность,коммуникабельность, высокий уровень организованности и исполнительности. Замечательный человек.Замечательная девушка.
Отзыв полезен? 1 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Плохая оценка, объясните пожалуйста толку то от рефинансирования.Самое интересное процент меньше чем в том банке где у меня ипотека а рассчитали так что по прежнему все и осталось. Мошенничество одним словом
Отзыв полезен? 14 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 25 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ответы экспертов на вопросы о Промсвязьбанке
Помощник
Как работает калькулятор
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Промсвязьбанке позволяет учесть все основные параметры. Воспользоваться программой легко – достаточно заполнить поля, указав:
Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.
Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать расходы». На экране отобразится новый график.
Особенности частично-досрочного погашения
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.
При частичном погашении вы можете выбрать дату оплаты:
После того, как заемщик внес часть оплаты, он имеет возможность выбрать, сокращать ли ему срок кредитования или же уменьшить величину ежемесячного платежа.