уралсиб банк досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита в банке
Добрый день! Я не смог произвести частичное досрочное погашение кредита в банке УРАЛСИБ. Банк попытался взыскать за это с меня скрытую комиссию в размере 5000 рублей. 01.02.18 при попытке произвести погашение 500 000 руб. (полная сумма кредита 1 млн. руб.) по потребительскому кредиту, банк предложил мне дату погашения 27.02.18, т.е. почти через 4 недели, ссылаясь на то, что раньше нельзя, т.к. можно только в ближайшую дату платежа. Но почему я должен платить около 6589 руб. процентов за этот период. Банк сообщил единственный возможный вариант, это сдвинуть по заявлению дату ежемесячного платежа, чтобы в неё произошло погашение раньше, но это платная услуга с комиссией 5000 руб. На мой взгляд, это не законно, т.к., по сути, является скрытой комиссией за досрочное погашение кредита.
Ответ представителя банка
Здравствуйте!
Благодарим Вас за обратную связь.
По нашим данным письмо с подробными разъяснениями направлено Банком на Вашу электронную почту. Согласно п. 7 заключенного между Вами и Банком кредитного договора, частичный досрочный возврат кредита осуществляется в дату ближайшего очередного платежа из числа установленных графиком платежей. Подписав кредитный договор, Вы согласились со всеми его условиями и обязались их соблюдать. Таким образом, обслуживание кредитного договора в части досрочного возврата кредита осуществляется в соответствии с принятыми Вами условиями.
Если по результатам рассмотрения обращения у Вас остались какие-либо вопросы, просим направить их по адресу электронной почты pretension@uralsib.ru с темой письма «АРБ / https://arb.ru/bank/uralsib/claims/10177932/».
Надеемся на наше дальнейшее конструктивное сотрудничество.
С уважением,
Банк УРАЛСИБ.
Ответ редакции сайта АРБ
Уважаемый Иван Олегович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
Кредит с досрочным погашением Банка Уралсиб
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Все отлично! Спасибо!
Лучшее отделение
Обратилась в отделение г.уфа ул. Шафиева для получения консультации по действующему кредиту.попала к менеджеру Елена Петрова. Рассказала все доступно,объяснила плюсы оформленного. Читать полностью
Отзыв об Анжелике
Я Б-на Валентина Д., оформляла кредит и карту 19 октября 2021 года. Менеджер С-ва Анжелика Олеговна. Мне понравилось обращение с клиентами, все подробно обьяснила, все доступно и. Читать полностью
Прекрасно всё
Мне, 57-летней неработающей пенсионерке, сособственник предложил выкупить долю в квартире, в которой я живу. Часть денег была мною накоплена. Было необходимо занять ещё. Читать полностью
Спасибо за Качественную Услугу
Здравствуйте.
Являюсь постоянным клиентом банка уже более 15 лет. Читать полностью
Отзыв Банку Уралсиб
Выражаю благодарность оператору и банку за качественное обслуживание и вежливое обращение с клиентами, разъяснение всех поставленных вопросов. Удобное расположение отделения банка. Читать полностью
Спасибо большое
Каталоги
Предложения в банках
Каталоги в городах
Подробнее
Кредит с досрочным погашением в Банке Уралсиб может стать отличным способом выгодно получить в пользование требуемую сумму. Однако финансисты недовольны законом, запрещающим им ограничивать снятие с себя обязательств до окончания срока договора.
В результате при взаимодействии с представителями компаний можно столкнуться с недопониманием. В дальнейшем от него обычно страдают клиенты ФО.
Общие особенности
Так как в Гражданском кодексе появились соответствующие статьи, позволяющие закрыть любую задолженность быстрее, каждое предложение ФО попадает под этот закон. Однако для ряда финансовых продуктов фирмы делают такую операцию невыгодной.
Часто вводятся штрафы, ограничивающие вносимые доли при частичном погашении, либо указывающие период, когда полная выплата будет невыгодной. Менеджеры не всегда указывают на эти пункты, а после подписания документа доказать переплату будет невозможно. Потому внимательно читайте весь договор, вникая в каждый спорный момент.
Системы платежей могут быть двух типов:
Первая группа неудобна для покрытия долгов, так как основная переплата списывается в первые месяцы. То есть длительный период задолженность практически не снижается. В данной категории встречается ряд потребительских продуктов, например рассрочки.
Дифференцированная система — это наиболее распространенный тип, который подразумевает начисление процентов на остаток на счете. То есть после каждой выплаты будет происходить перерасчет.
Частичное внесение средств позволяет добиться одного из двух изменений:
Во втором случае можно снизить время начисления процентов. Недостатком будет невозможность облегчить нагрузку на бюджет, что в случае чрезвычайных ситуаций может стать причиной проблем.
Если сократить сумму долга, то сокращается и размер обязательного взноса. Освободившиеся средства можно потратить на еще более интенсивное погашение обязательств.
Документы
Отдельно стоит упомянуть документы, с которыми придется иметь дело в процессе общения с финансистами. Кстати, никогда не заключайте устных договоренностей, так как они не имеют абсолютно никакой юридической силы.
Если меняется график платежей, вы должны получить копию с подписью финансовой компании.
Когда решаете вернуть занятое полностью, формируется запрос. В идеале должно быть ответное письмо, подтверждающее получение обращения.
При полном возмещении вам должна быть отправлена бумага, подтверждающая снятие обязательств. Она также должна иметь подпись.
До того как отметка о завершении выплат появится в БКИ, нужно хранить и чеки. В идеале их следует беречь еще 3 года.
Досрочное закрытие кредита в Уралсиб банке
Досрочное погашение кредита в УРАЛСИБ Банке доступно всем заёмщикам. Оплатить задолженность можно частично или в полном объёме.
В первом случае кредитор меняет условия внесения ежемесячных платежей на более выгодные для клиента; во втором – освобождает от долговых обязательств.
Условия досрочного погашения кредита в УРАЛСИБ Банке
Важно уведомить кредитора о своём намерении преждевременно закрыть кредит. С этой целью вам нужно обратиться в банковское отделение с паспортом и заполнить бланк заявления, предоставленный менеджером.
К дате списания очередного ежемесячного платежа на кредитном счёте должна быть необходимая сумма.
Если вы планируете закрыть долг частично, внесите на счёт сумму, превышающую обязательный платёж. Например, если ежемесячно вы платите по 25 000 рублей по кредиту, в следующий раз вы можете перечислить в банк 55 000 рублей. Кредитор пересчитает условия расчёта.
Чтобы полностью избавиться от долговых обязательств перед УРАЛСИБ Банком, вам нужно внести на кредитный счёт всю сумму задолженности по кредиту.
Узнать её величину можно с помощью специальной справки. Нужная сумма должна быть на счёте к моменту списания очередного ежемесячного платежа.
Что произойдёт, если к дате удержания обязательного сбора по кредиту на счёте не будет хватать денег?
Банк спишет ежемесячный платёж без полного закрытия долга. Если вы зачислили сумму, меньшую по размерам, чем указанно в договоре, возникает просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка.
При частичном погашении долга следует учитывать, что банк автоматически изменяет срок возвращения кредита. Этот вариант пользуется меньшим спросом среди заёмщиков. При необходимости вы можете обратиться в банк и заранее запросить уменьшение размера ежемесячного платежа.
Как узнать сумму долга?
Если вы собираетесь погасить кредит в полном объёме, вам следует знать всю его сумму с учётом начисленных процентов за фактическое пользование заёмными деньгами.
Узнать соответствующую информацию можно следующими способами:
В интернете можно найти онлайн-калькуляторы досрочного погашения кредита УРАЛСИБ Банка и других кредиторов, но они не обладают 100% точностью.
Если вы оплатите не всю сумму, закрытия долга не произойдёт, то есть ваши долговые обязательства сохранятся. При повторной подаче заявки сумма задолженности увеличится в связи с начислением процентов за ещё один месяц.
Даже если на счёте останется небольшой долг, например, в размере 50 рублей, банк не освободит вас от кредитных обязательств. Для закрытия кредита требуется внести на баланс всю сумму задолженности.
Как досрочно погасить кредит УРАЛСИБ Банка?
Предварительно уведомите кредитора о своём намерении, обратившись в банковское отделение и заполнив бланк заявки официальной формы.
Узнать размер долга можно с помощью специальной справки или выписки со счёта. Документ изготовляется бесплатно. Рекомендуется заказать отчёт перед подачей заявления кредитору о закрытии задолженности.
Зачислить необходимую сумму на кредитный счёт можно:
В какое бы время вы ни зачислили денежные средства на кредитный счёт, нужная сумма должна быть на балансе к моменту списания ежемесячного платежа. Стоит учитывать, что некоторые способы пополнения занимают несколько дней, например, перевод из стороннего банка приходит в течение пяти рабочих дней.
Бескомиссионное погашение кредита
Пополните кредитный счёт через банковскую кассу, в банкоматах УРАЛСИБ Банка или переводом с дебетовой (зарплатной) карты с помощью функционала личного кабинета.
Использование интернет-банкинга и спецприложения доступно всем клиентам, зарегистрировавшим свой телефон в базе данных и подключившимся к системе.
В перечисленных выше случаях комиссия не удерживается. Исключение – использование кредитной карты для оплаты кредита с помощью заёмных средств.
Если вы обращаетесь в банковское отделение, для совершения платежа требуется:
Если вы решили воспользоваться банкоматом, внесите наличные или осуществите перевод с баланса дебетовой карты.
Стоит учитывать, что сумма одной транзакции – 15 000 рублей. Если вам нужно пополнить счёт на большую сумму, совершите платежи несколько раз. Количество операций банком не ограничено.
Вы можете воспользоваться и сторонними банкоматами, однако в этом случае оплаты комиссионного сбора не избежать.
Клиенты, имеющие карту, привязанную к кредитному счёту, могут пополнить её баланс с помощью другого карточного продукта, выданного УРАЛСИБ Банком. С этой целью используется банковский платёжный сервис для мгновенных переводов. Стоит учитывать, что комиссия не удерживается только при перечислении денег с баланса дебетовой карты.
Другие способы погашения кредита
Вы можете воспользоваться и другими вариантами зачисления денег на кредитный счёт:
В большинстве случаев требуется заплатить определённый процент от суммы транзакции. Денежные средства зачислятся на счёт в течение нескольких рабочих дней.
Уралсиб банк досрочное погашение кредита
Мы обязательно напомним вам о дате и сумме платежа, направив СМС-сообщение за несколько дней до того, как платеж должен быть осуществлен. Полная информация о датах и суммах платежей указана в графике, который выдается вместе с кредитом. Уточнить любую информацию по кредиту вы всегда можете у специалистов банка в отделении или позвонив по номеру 8-800-250-5757
Как выплачивать кредит
Используя дистанционный метод управления средствами, вы можете оплатить кредит с любого счета, открытого в УРАЛСИБ Банк. Для этого нужно:
Обратите внимание, что ежемесячное списание суммы для погашения кредита можно сделать автоматическим.
Оплатить кредит можно на сайте банка одним из трех способов:
Пополнить счет через банкомат банка можно тремя способами:
Ограничение по сумме: не более 15 000 рублей за одну операцию. Количество операций не ограничено. Комиссия не предусмотрена.
Оплатить кредит можно в платежных терминалах банка одним из трех способов:
Ограничение по сумме: не более 15 000 рублей за одну операцию. Количество операций не ограничено. Комиссия не предусмотрена.
Вы можете перечислить денежные средства на счет, совершив перевод из другого банка. Реквизиты банка и счета для погашения кредита можно узнать:
Вы можете пополнить счет для гашения кредита, указав его реквизиты, в терминалах «Элекснет». Реквизиты можно получить в любом отделении Банка УРАЛСИБ, а так же в системе УРАЛСИБ | Интернет-банк (в окне счета для погашения задолженности нажать на «Реквизиты счета для перечисления средств») Список городов, где можно воспользоваться данной услугой:
Внимание! Комиссия за отправку перевода с целью погашения кредита составляет 1,2%. Советуем вам сохранять квитанцию об оплате до поступления средств на счет для погашения задолженности.
Помните! Пополнение счета для погашения задолженности в терминалах самообслуживания «Элекснет» следует совершать за 3-4 рабочих дня до планового срока погашения.
Адрес ближайшего терминала мгновенной оплаты можно узнать на сайте https://elecsnet.ru/ или в службе клиентской поддержки «Элекснет»: 8 (495) 787-29-64.
Сервис «Золотая Корона – Погашение Кредитов» предлагает различные способы погашения кредитов и пополнения счетов:
Вам потребуется указать:
Внимание! Обязательно проверяйте реквизиты на предчеке. Подписав его, вы подтверждаете корректность реквизитов перевода.
Помните! Деньги будут зачислены на ваш счет в банке на следующий рабочий день. Стоимость услуги составляет 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей (в салонах-магазинах КАРИ – 30 рублей независимо от суммы платежа)
Погасить кредит (без взимания комиссии с клиента) возможно во всех офисах Билайн (исключая платежные терминалы), с помощью сервиса «Золотая корона» в следующих населенных пунктах:
Акъяр, Анжеро-Судженск, Арзамас, Астрахань, Балашов, Братск, Великий Устюг, верхние Татышлы, Десногорск, Иваново, Йошкар-Ола, Касимов, Краснобродский, Кушнаренково, Межгорье, Мишкино, Ленинск- Кузнецкий, Мурманск, Находка, Нерюнгри, Нижний Тагил, Новый Уренгой, Нефтеюганск, Ноябрьск, Оренбург, Радужный, Саранск, Северодвинск, Сыктывкар, Тобольск, Тольятти, Унеча Протвино, Ухта, Хабаровск, Чебоксары, Чекмагуш, Шахты, Энгельс, Пущино.
Адрес ближайшего офиса Вы можете уточнить здесь:
Горячая линия: 8 (495) 211-07-00 (круглосуточно).
Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.
Для ежемесячного списания суммы платежа по кредиту нужно написать заявление в бухгалтерию по месту работы. Реквизиты банка и счета для погашения кредита вы можете получить в любом отделении Банка УРАЛСИБ или в системе УРАЛСИБ | Интернет-Банк (в окне счета для погашения задолженности нажать на «Реквизиты счета для перечисления средств» – появится окно с реквизитами).
Вы всегда можете погасить кредит досрочно. Для этого необходимо направить в Банк заявление о намерении досрочно погасить часть или всю сумму кредита.
После осуществления частичного досрочного гашения автоматически сокращается только срок возврата кредита. По Вашему желанию сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена.
Вам необходимо пополнить счет в день, указанный в Графике платежей по кредиту, но не позднее окончания рабочего времени Банка в месте выдачи кредита.
Если вам требуется пополнить счет, открытый в другом филиале, то необходимо учитывать разницу во времени и пополнить его заблаговременно дате платежа, указанной в графике платежей.
При проведении операции в праздничные или выходные дни, как в пределах филиала, так и со счетов, открытых в других филиалах, необходимо учитывать, что сумма пополнения будет зачислена на счет не позднее следующего операционного дня банка.
Досрочное погашение банке Уралсиб. Порядок и условия
Зачем нужно досрочно погашать кредит в «Уралсиб» и что это дает?
Досрочное погашение означает, что тело кредита будет уменьшено. Банк начисляет проценты на остаток долга за каждый день пользования деньгами. Досрочный взнос позволяет клиенту снизить сумму переплаты, так как проценты начисляются только за фактический срок пользования денежными средствами. За досрочное погашение не предусмотрены никакие штрафные санкции.
Пример. Срок кредитного соглашения — 5 лет. Клиент возвращает его полностью досрочно через 3 года. Он выплачивает все проценты, предусмотренные по договору за срок использования и остаток долга. Начисления за четвертый и пятый год кредитования заемщик не платит. Т.е. экономить на кредите.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Как написать заявление?
Недостаточно просто положить деньги на счет, банк спишет ровно столько, сколько предусмотрено по договору, если не получит соответствующего уведомления. Для того, чтобы сообщить о желании внести сумму досрочно можно:
Образец заявления 
Заявление нужно писать как минимум за 15 календарных дней до даты досрочки.
Типы досрочного погашения в Уралсиб
По условиям договора возможно частичное и полное досрочное погашение кредита. Полное — это когда клиент выплачивает всю сумму задолженности с учетом начисленных процентов раньше назначенного срока. Кредитный договор при этом закрывается и прекращает свое действие.
В случае частичного досрочного погашения в день очередного платежа клиент вносит текущий взнос и дополнительную сумму. После этого заемщик выбирает дальнейшие условия договора и согласовывает их со специалистом «Уралсиб». Возможны 2 варианта:
Во всех кредитных договорах «Уралсиб» предусмотрены аннуитетные платежи. Кредит возвращается равными суммами в течение всего срока, ежемесячный платеж при этом состоит из процентов и части долга.
В первой половине периода действия договора ежемесячный взнос состоит большей частью из процентов, начальный платеж может состоять из них на 100%. Тело долга уменьшается очень медленно. А во второй части срока большую часть ежемесячного платежа составляет тело кредита.
Таким образом, большая часть процентов по договору выплачивается в первой половине периода пользования кредитом. Чем раньше будет произведено досрочное погашение, тем это выгоднее для клиента. Так как к середине срока действия договора большая часть процентов банку уже оплачена, а от основного долга может быть возвращено всего 20%.
Калькулятор досрочного погашения Уралсиб
Калькулятор досрочного погашения Уралсиб.
Как внести деньги на счёт
В «Уралсиб» предусмотрен широкий выбор способов возврата кредита:
Бесплатные и быстрые способы возврата кредита:
Можно ли гасить через интернет банк и мобильное приложение
В «Уралсиб» предусмотрена возможность досрочного погашения любого кредита через интернет-банк. Для совершения операции надо:
В мобильном приложении функция досрочного погашения также доступна.
Когда списывается досрочный платёж
Время списания досрочного взноса зависит от того полное и частичное погашение осуществляет клиент:
Где получить новый график платежей
После частичного досрочного погашения и подачи заявления об изменении условий договора в соответствии с п.8 ст.11 ФЗ N 353 «О потребительском кредите» банк обязан предоставить новый график платежей, учитывая выбранный клиентом тип изменения:
Особенности полного досрочного погашения автокредита
На время действия автокредита машина оформляется в качестве залога, ПТС передается в банк и хранится вместе с договором. На права пользования налагается обременение: автовладелец может ездить на автомобиле, но не имеет права продать, подарить. После полной выплаты кредита, планового или досрочного погашения, следует получить в банке «Уралсиб» следующие документы:
Затем надо передать в территориальное отделение ГИБДД заверенные копии полученных документов, предъявить оригинал кредитного договора со всеми приложениями и соглашением о залоге. После этого обременение будет снято.
Вопросы и ответы
Банки не имеют возможности ограничивать по времени права клиента произвести досрочное погашение займа. Но если регулярно возвращать займы досрочно, особенно в течение первого года, можно испортить кредитную историю. Банки не любят выдавать займы таким клиентам, так как они теряют свой доход, недополучая проценты за пользование деньгами.
Нет, в соответствии ст.809, 810 ч.2 ГК РФ заемщик может вернуть долг в любой день, предварительно уведомив об этом кредитную организацию. Штрафы и другие выплаты за возврат раньше срока по договору не применяются.