Лизинг авто под птс
Лизинг
Вам нужны деньги на покупку автомобиля или под его залог? Компания ПТС-автоломбард предоставляет выгодную услугу – лизинг авто. Это отличная альтернатива банковским кредитам. Суть услуги в том, что клиент арендует машину на продолжительный период в нашей компании с правом выкупа. Таким образом, вы оформляете автомобиль в лизинг, пользуетесь им, а деньги за него выплачиваете постепенно.
Особенности сделок
Покупка автомобиля в лизинг – это выгодное решение в тех случаях, если вы хотите приобрести новую машину, а денег пока не хватает. Вместо того чтобы брать кредит в банке под большие проценты, лучше оформить автолизинг. Преимущества услуги:
Лизинг автомобиля – популярная, востребованная услуга, которая делает транспортные средства более доступными. ПТС-автоломбард состоит в СРО «МиР». Наша деятельность осуществляется строго под надзором ЦБ, поэтому в надежности нашей компании можете не сомневаться.
Условия сотрудничества
Условия сотрудничества с ПТС-автоломбард предельно просты и понятны. Мы работаем только по договору, в котором детально прописаны все условия, сроки, суммы, ответственность сторон за невыполнение договорных соглашений. Здесь же зафиксирована процентная ставка, которая не пересчитывается в течение всего срока действия договора.
Оформить лизинг автомобиля в компании ПТС-автоломбард очень просто. Выбирайте понравившееся авто. Заполняйте форму онлайн или звоните нашему менеджеру. Специалист ответит на все ваши вопросы, назначит дату визита в офис. После проверки документов и предварительной консультации заключается договор. Как только все бумаги будут подписаны, вы сможете забрать автомобиль и пользоваться им по своему усмотрению, а стоимость его выплачивать равными частями в течение определенного в договоре периода. Обращайтесь к нам уже сегодня, и убедитесь, что лизин авто – это быстро, выгодно, удобно.
Займы под залог ПТС в Москве
МФО относится к международной банковской группе Экспобанка. Она специализируется на предоставлении кредитных услуг населению. КэшДрайв оформляет договора займа на основании обременения транспортного средства. За счет залогового имущества клиент получает большую сумму на значительный срок. Процедура рассмотрения запроса проходит удаленно.
В 2016 году на рынке финансовых услуг появилась МФО CarMoney. Она специализируется на выдаче розничных займов под залог. Средства могут быть выдана на основе минимальной проверке на продолжительный срок при условии наложения обременения на транспортное средство. Компания зарегистрирована в реестре Центрального Банка России и работает на основе действующего законодательства.
В 2016 году на рынке финансовых услуг появилась МФО CarMoney. Она специализируется на выдаче розничных займов под залог. Средства могут быть выдана на основе минимальной проверке на продолжительный срок при условии наложения обременения на транспортное средство. Компания зарегистрирована в реестре Центрального Банка России и работает на основе действующего законодательства.
Отзывы о займах под залог птс в Москве
Где выгодно оформить заем: рейтинг ответственных МФО в 2021 году
Треть россиян тратит 80% доходов на кредиты: как спасаться будем?
В Госдуме хотят ввести закон, разрешающий не платить кредиты
Взять займ под залог авто и документов в Москве
Автоломбарды и микрофинансовые организации Москвы выдают потребительские займы под залог автомобиля. Несмотря на дополнительную процедуру оформления залога, взять ссуду можно в течение часа.
Условия займов под залог авто
Взять деньги под залог авто может либо владелец автомобиля, либо человек, на которого оформлена генеральная доверенность. Принимаются не только легковые автомобили, но грузовые.
Серьезный недостаток такого вида займа – заниженная цена на авто, которая гораздо ниже рыночной стоимости.
Требования для получения займа
Требования предъявляются не только к клиенту, но и к транспортному средству. Займ под ПТС грузового автомобиля или легкового нельзя получить, если:
Дополнительным условием может стать возраст транспортного средства – обычно оно должно быть не старше 10 лет.
Требования к клиенту стандартные – те же, что и распространяются на другие виды ссуд от МФО:
Где можно получить быстрый займ под залог ПТС автомобиля в Москве?
Все микрокредитные организации Москвы, выдающие такой займ, собраны на странице. Для удобства можно отсеять некоторые предложения после ввода:
Можно оформить займ под залог ПТС быстро наличными или на карту в офисе компании, а можно дистанционно подать онлайн-заявку на займ. При втором варианте все равно придется один раз приехать в офис, чтобы произвести оценку имущества и передать документы.
Способы получения и погашения займа
Самые распространенные способы выдачи денег:
Так как срочный займ под ПТС предполагает более крупные суммы, чем у обычного займа, то такие способы получения микрокредита, как перевод на электронный кошелек, на телефон и с помощью системы денежных переводов не актуальны.
Оплатить долг можно в конце месяца переводом на счет компании – через интернет-банкинг, в терминалах или в банковских отделениях.
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Под залог ПТС. Как лизинговые фирмы отбирают у людей деньги и машины
«Получить деньги под залог ПТС, до 90% от стоимости автомобиля, в течение нескольких часов, низкие проценты и безболезненные платежи», — реклама автоломбардов и лизинговых сервисов обещает идеальные условия для займа. Но в итоге у человека отбирают автомобиль, а размер его долга по процентам ежедневно растёт в геометрической прогрессии. Лайф выяснил, какие схемы используют «автоломбарды» и как доказать свою правоту, если всё-таки согласились на их «выгодные условия».
Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock
Виктория Демидас купила новенькое авто за 1 800 000 рублей. По улочкам Санкт-Петербурга девушка ездила на работу, наслаждаясь покупкой. Через несколько месяцев Виктории срочно понадобилось 250 тысяч рублей. Увидела в соцсетях рекламу «Быстрые займы под залог ПТС».
— Я позвонила. Организация назвалась «Национальный кредит». Договорилась на встречу с менеджером компании. Приехала, и мне всё красиво расписали: я оставляю ПТС им, а машина остаётся у меня. За ПТС мне выдают необходимые 250 тысяч. Они бы дали больше, но мне не требовалось. Срок займа — два года, ежемесячный платёж — 35 тысяч рублей. Такой «конский» процент менеджер объяснила рисками компании: автомобиль же у меня остаётся, якобы у них нет задачи у меня его забрать, потому что их доход — это моя переплата по процентам и не более того, — рассказала Виктория в интервью Лайфу.
На самом деле организация, в которую позвонила Виктория, называлась «Дек Лизинг», но действует эта компания, как и сотни других, под вывеской «Национальный кредит».
Заём девушка планировала вернуть в течение пяти-шести месяцев. На условия согласилась. Оставила паспортные данные и уехала. Через день Викторию пригласили на подписание необходимых бумаг и выдачу займа. Встречу назначили на 17:00. Менеджер сообщил: «Деньги нужны сегодня? Значит, делаем всё быстро — в 18:00 касса и офис закрываются. Не успеем — придётся ждать несколько дней».
В обстановке жуткой суматохи Виктории дали на подпись стопку документов. Первым лежал график платежей, потом какие-то справки, дополнительные соглашения. Среди прочего оказался договор купли-продажи и договор об аренде автомобиля, который Виктория предыдущей бумагой продала компании «Дек Лизинг» ( использует торговую марку «Национальный кредит», исключительные права на распоряжение этой ТМ принадлежат компании «НК Лизинг», о которой речь пойдёт ниже), а теперь у них же уже не свою машину арендовала. Менеджер уверял девушку, что это всё «сплошные формальности».
— К такой же формальности относилась и моя подпись на ПТС. Менеджер сказал, что она необходима просто так, мол, я же всё равно когда-нибудь буду продавать свою машину и ставить подпись на ПТС: «Поставьте сейчас, машина всё равно ваша». В компании обещали запечатать подписанный ПТС в конверт вместе с остальными документами, говорили, что без моего согласия этот конверт никто не вскроет и его вернут мне, когда я рассчитаюсь за заёмные средства с «Дек лизинг», — говорит Виктория.
Организация взяла у девушки второй ключ от автомобиля, а в саму машину поставила маячки — чтобы владелица не смогла перегнать транспортное средство за границу и скрыть его от кредиторов. 250 тысяч Виктории выдали, она села в машину и уехала.
Через несколько месяцев Вику сократили на работе. Выплачивать по 35 тысяч в месяц она больше не могла. Обратилась в «Дек Лизинг» ( работает под торговой маркой «Национальный кредит», напомним) с просьбой отсрочить платежи. Написала заявление на имя генерального директора, отдала его менеджерам, копию сделать забыла. Но сотрудники компании сказали, что всё в порядке — платить девушке придётся месяца через три, когда исправит ситуацию с работой.
Спустя три месяца машину Виктория отдала на гарантийный техосмотр, а сама уехала в деревню. Из сервиса Вике позвонили и сообщили, что автомобиль забрал владелец.
— Но владелец я! — объясняет девушка. — Тут же мне приходит СМС, что компания расторгла со мной лизинговый договор в одностороннем порядке. Я срочно вернулась в Санкт-Петербург, пришла в эту организацию, а мне говорят: «Вы же продали нам машину. В ПТС ваша подпись, автомобиль вам больше не принадлежит. И заплатите штраф за трёхмесячную просрочку». Оказалось, что заявление моё генеральный директор не принял, но меня никто не уведомил об этом. Они просто начисляли мне огромные штрафы, а потом забрали автомобиль.
По маячкам GPS Виктория приехала на место, где стояла её машина, — огромную стоянку, где было припарковано около сотни автомобилей. Охранник рассказал, что эта парковка — перевалочный пункт для отобранных лизинг-компаниями машин, здесь их готовят к транспортировке и избавляются от личных вещей владельцев, а потом в Москву на перепродажу.
Уже год Виктория пытается вернуть свой автомобиль, где он сейчас — неизвестно. Девушка обращается в суды, Роспотребнадзор, Общероссийский народный фронт (ОНФ). Пыталась через суд добиться ограничения на регистрационные действия, чтобы машину не перепродавали, но у авто уже другой собственник.
Всё устроено предельно запутанно. Лизинговая компания, получившая по договору концессии право на пользование торговой маркой «Национальный кредит» у «НК Лизинг», заключает договор купли-продажи с заёмщиком. Однако компания выдаёт не свои деньги, а занимает их уже в «МСБ-Финанс», передавая им автомобиль заёмщика в залог. Клиент лизинговой компании, продав с правом обратного выкупа (возвратного лизинга) автомобиль и получив деньги, ездит на автомобиле с наложенными на него обременениями в виде залога. После того как все платежи возвращены, клиент вправе требовать снятия обременения с автомобиля. Вот только даже перемещение бывшим владельцем автомобиля из одного региона России в другой может, согласно договору, послужить поводом для одностороннего разрыва договора со стороны лизингодателя и привести к конфискации автомобиля. Плюс юристы отмечают, что, даже если клиент выплатит весь заём лизинговой компании, это не означает, что он сразу снимет обременение с автомобиля, поскольку автомобиль заложен в «МСБ-Финанс» не самим заёмщиком, а лизинговой компанией и повлиять на процесс возврата ею займа в «МСБ-Финанс» клиент никак не может, в связи с чем обременение и риск потери собственности всё равно сохраняются. Смотрите, даже смена стоянки авто может формально послужить поводом к расторжению договора.
Предоставлено источником Life.ru
Виктория не единственная жертва собственной доверчивости. Автомобиль Volvo Дмитрия Неретена в очередной фирме под брендом «Национальный кредит» был оценён в 300 тысяч рублей, хотя его рыночная стоимость — 540 тысяч. Мужчине требовалось только 80 тысяч займа под залог ПТС. Он подписал бумаги и ежемесячно вносил платежи. В начале марта из-за праздников деньги не поступили вовремя и образовалась просрочка в шесть дней. Без предупреждения ночью эвакуатор увёз автомобиль Дмитрия. Менеджер на следующий день сообщил: «Либо платите 150 тысяч рублей в течение недели, либо ваша машина будет продана». Деньги Дмитрий нашёл за три дня, обратился в контору, где ему заявили, что транспортное средство уже передано в салон Many cars и выкупать его нужно на условиях салона. В Many cars машину согласились отдать за 480 тысяч. Таких денег у Дмитрия не было. Судебное разбирательство он проиграл.
Виктория Аласания из Москвы взяла под залог ПТС 330 тысяч рублей, выплатила 550 тысяч. Ежемесячно переводила 61 тысячу рублей в «Лизинг Финанс». Оставался последний платёж, но система перестала проводить деньги с карты Виктории на счёт в банк. Девушка заплатила повторно. Средства списались, но кредиторам не поступили. Об этом организация девушку не уведомила и за каждый день просрочки начисляла 15 тысяч рублей штрафа.
— Ночью мою машину забрал эвакуатор. Внутри остались личные вещи. Никто мне ничего не вернул. На контакт со мной перестали выходить сразу. Менеджер на горячей линии организации говорит: «Мы не знаем, где ваша машина», — рассказала Виктория в интервью Лайфу. — Сейчас мы подали коллективный иск в суд, написали в Генпрокуратуру письмо с подписями 70 пострадавших.
В подписанных пострадавшими москвичами договорах есть пункт «Порядок разрешения споров». Там указано, что споры и разногласия должны решаться только в Черёмушкинском районном суде Москвы. За последние два года судебных разбирательств в Черёмушкинском суде по лизинговым договорам было 212, в то время как в других районных судах Москвы за два года было рассмотрено в среднем 20–30 дел по лизингу. Ни один пострадавший не смог доказать свою правоту — решение Черёмушкинского суда всегда было в пользу организаций.
Черёмушкинская судебная аномалия
Фото © ТАСС / Андрей Гордеев
Компания «МСБ-Финанс» приписана к Хамовническому районному суду, упомянутые нами ранее лизинговые компании, сотрудничающие с «МСБ-Финанс», зарегистрированы кто где, но судебные разбирательства обязаны начинаться именно в Черёмушкинском районном суде. Там же они и заканчиваются с предсказуемым для пострадавших результатом. Ни одного решения в пользу уже бывших автовладельцев в Черемушкинском суде не было принято как минимум с середины августа 2017 года. Речь идёт исключительно о судебных разбирательствах с организациями, которые брали займы в компании «МСБ-Финанс» и передавали их автомобилистам в качестве выплаты за автомобиль, а пользовались при этом торговой маркой «Национальный кредит», арендованной у «НК Лизинг».
В Москве всего несколько районных судов с выдающейся статистикой по разбирательствам с лизинговыми компаниями. Если в среднем на районный суд приходится около 10–20 разбирательств по вопросам лизинга в год, то на эти суды приходится несколько сотен исков/жалоб/дел. Рекорд за Басманным районным судом: за два года здесь рассмотрели 801 дело, касающееся лизинга, причём 750 дел касались компании «ВЭБ Лизинг» и были ею же инициированы. Схожая ситуация в Таганском районном суде, где множество исков инициированы компанией «ВТБ Лизинг». Аномальная активность вокруг лизинга есть также в Чертановском районном суде благодаря компании «РЕСО Лизинг» и в Пресненском районном суде, где долгое время идут разбирательства с компанией «Марриотт Новый Арбат Отель Лизинг», на них приходится более трети всех судебных разбирательств. Наконец, в Мещанском районном суде за два года разобрали более 500 дел, касающихся лизинга, впрочем, 470 дел приходится на компанию «Элемент Лизинг» — настоящую большую организацию с многолетней историей, крупными корпоративными клиентами и, как следствие, множеством судебных разбирательств.
То есть любой выдающийся результат в том или ином районе Москвы можно объяснить наличием активности в этом районе крупной финансово-кредитной организации, будь то госбанк или коммерческая структура.
Единственный районный суд Москвы, не отвечающий этим условиям, — Черёмушкинский районный суд. 212 судебных разбирательств — и ни одного решения в пользу автолюбителей, участвовавших в этих разбирательствах. Возникает ощущение, что между судебными решениями, компаниями, действующими под «авторитетным» брендом «Национальный кредит», и финансовым кооперативом «МСБ-Финанс» существует некая аномальная связь.
Почему именно Черёмушкинский районный суд выбивается из статистики и по каким причинам небольшие лизинговые компании, в которых работает по два-три человека, хотят судиться именно в Черёмушках — редакции Лайфа неизвестно. Информация об обнаружении аномалии направлена в Следственный комитет России и Генпрокуратуру РФ.
Согласно данным базы «СПАРК-Интерфакс», у «МСБ-Финанс» в настоящее время заключено почти полторы тысячи залоговых договоров с микрокомпаниями, работающими по всей России. Благодаря этим микропартнёрам компания «МСБ-Финанс» накопила в качестве залога более 20 тысяч автомобилей со всей России. Есть ли шанс вернуть эти авто у их бывших владельцев? В Черёмушкинском районном суде, скорее всего, нет.
На сегодняшний день «МСБ-Финанс» выступает истцом в двух судебных разбирательствах: с ООО «Онлайн-трейдинг» и ООО «Суперломбард». Иск к «Онлайн-трейдингу» — 225 миллионов рублей, к «Суперломбарду» — 217 миллионов рублей. Разбирательства с «Суперломбардом» завершились 8 августа 2019 года, компания «МСБ-Финанс» по решению арбитражного суда в судебном разбирательстве победила и получит более 200 миллионов рублей.
Очень странные связи
«МСБ-Финанс», «Онлайн-трейдинг», «Суперломбард» и «НК Лизинг» — связь между этими компаниями, похоже, существует. Хотя этими связями участники рынка обратного лизинга предпочитают не хвастать.
Мы не утверждаем, что в деятельности организаций (в таблице указаны лишь некоторые из них, в России под торговой маркой «Национальный кредит» действуют сотни компаний) существует преступный умысел или сговор между участниками. Однако считаем необходимым озвучить несколько странных «совпадений».
«МСБ-Финанс» и «НК Лизинг» зарегистрированы в одном бизнес-центре и находятся друг от друга на расстоянии нескольких комнат. Компания «МСБ-Финанс» расположилась на Саввинской набережной, 11, на пятом этаже в 19-й комнате, а «НК Лизинг» — на том же этаже, но в 8-м кабинете. Удивительно, но перечисленные в залоговой схеме компании пользуются торговой маркой «Национальный кредит», распоряжаются которой в «НК Лизинг», а передают заложенные гражданами автомобили в «МСБ-Финанс». Возможно, именно благодаря столь близкому соседству в 2017 году «МСБ-Финанс» и передала принадлежащую ей торговую марку «Национальный кредит» в компанию «НК Лизинг».
Нынешний генеральный директор «НК Лизинг» Владимир Звонарёв, кстати, раньше работал в екатеринбургских филиалах «Суперломбарда» и «Онлайн-трейдинга». При чём тут они? С «Суперломбардом» и «Онлайн-трейдингом» сейчас судится «МСБ-Финанс», работающая в связке с «НК Лизинг». По каким причинам поссорились бывшие «коллеги» и поссорились ли — неизвестно. Возможно, это лишь завуалированная схема отмывания денежных средств. При этом при звонке в «Суперломбард» по номеру, указанному в регистрационных данных, в кол-центре сообщают, что обслуживают как запросы клиентов многоликого «Национального кредита», так и клиентов компании «Кредео», которая связана с «Суперломбардом» через господина Леонида Маркина. Ранее Маркин был совладельцем «Суперломбарда», а ныне возглавляет «Кредео» — компанию, действующую аналогично «НК Лизинг».
Попытаться выявить все связи упомянутых компаний, как попытаться найти следы монстра под городком Хоукинс, что живёт в сериале «Очень странные дела», — задача для настоящих детективов с мистическими навыками. Выявлением этих связей пусть занимаются, если усмотрят правонарушения или их признаки, правоохранительные органы.
Впрочем, один документ мы вам всё-таки можем показать. Предположить, что «МСБ-Финанс» и «НК Лизинг» связаны друг с другом прочнее, чем кажется, можно с помощью договора, копия которого имеется в распоряжении редакции. В нём указывается, что автомобиль заёмщика сразу же передаётся в залог «МСБ-Финанс», а действует компания, передающая ваше авто в «МСБ-Финанс», под торговой маркой «Национальный кредит», права на которую находятся у «НК Лизинг».
Предоставлено источником Life.ru
Телефоны лизинговых компаний, работающих с «МСБ-Финанс» и «НК Лизинг», — кол-центр «Национального кредита», из которого нет возможности связаться с руководством. В компании «МСБ-Финанс» от комментариев отказались. Лайф отправил дополнительные вопросы на общую почту этой организации. На момент публикации материала ответ получен не был.
Битва с многоголовой гидрой
В ОНФ регулярно поступают жалобы от обманутых граждан, которые хотели получить деньги в кредит под залог ПТС, позвонили в «Национальный кредит» ( как они думали), а стали участниками сделки по возвратному лизингу: увидели рекламу в Интернете или на улице о «быстром займе под ПТС», а уже в офисах компаний получали на руки договоры купли-продажи на личные автомобили и договоры финансовой аренды — лизинга — с другим юридическим лицом. Большинство граждан пострадали от лизинговых компаний, использующих торговую марку «Национальный кредит».
— Есть автоломбарды, которые действительно выдают займы под залог ПТС, и их деятельность регулируется Банком России и Росфинмониторингом. Они состоят в госреестре, выполняют требования регулятора и осуществляют свою деятельность в соответствии с законом «О ломбардах». С другой стороны, есть компании, которые заключают притворные сделки возвратного лизинга, — отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
По данным ОНФ, в 40 регионах России по схеме возвратного лизинга работало несколько торговых марок, объединяющих более 150 юридических лиц. Эти компании никем не контролируются и не регулируются. Рынок залога автомобилей в большинстве своём серый, и каждый второй «заём под залог ПТС», по мнению юристов, притворная сделка, которая потенциально может завершиться отъёмом автомобиля. По запросу «автоломбард» в 2ГИС выпадает 175 организаций в Москве. В некоммерческом партнёрстве «Лига ломбардов» состоит 2935 компаний со всей России — их деятельность проверяет ЦБ РФ. Единой базы автоломбардов не существует.
— Классическая схема работы автоломбардов, которые давно на рынке, — залог не под ПТС, а под сам автомобиль. То есть машина остаётся на стоянке ломбарда до того момента, пока заёмщик не выплатит указанную в договоре сумму. Большинство организаций, выдающих деньги под ПТС, — мошенники, чья цель — отобрать машину у владельца. Из-за этого страдает весь рынок, а главное — люди остаются без денег, без транспорта и с многотысячными долгами, — говорит замдиректора автоломбарда «Национальная кредитная компания» Алексей Павленко.
Некоторым пострадавшим от «залога под ПТС» на форумах в Интернете пользователи рекомендуют обратиться в Госавтоинспекцию и сообщить, что ПТС был утерян: им выдадут дубликат, в котором по-прежнему автомобиль является их собственностью. Но такой совет может превратить пострадавшего в мошенника.
У дубликата ПТС будет дата выдачи. А договор купли-продажи был подписан до указанного в новом ПТС дня. Забрать проданную машину по документу-дубликату нельзя, по словам автоюриста Дмитрия Славнова, это будет расценено как мошенничество — статья 159 УК РФ. Виктории Демидас в лизинговой организации об этом сказали сразу, как только она стала угрожать полицией: документы вы подписали — значит, заявления «Это моя машина» ложные.
На сегодняшний день существует два проекта законодательных изменений, касающихся возвратного лизинга. Один — в Минфине, другой подготовлен при участии Банка России. И каждый автор говорит, что в его редакции всё прописано оптимально. Но в обоих проектах интересы потребителя выведены за скобки. Учитывается только экономика модели возвратного лизинга с позиции бизнеса и регуляторов.
— В конце июля в Госдуме состоялся круглый стол, на котором в том числе обсуждался вопрос заключения с физическими лицами договоров купли-продажи имущества с одновременным предоставлением этого имущества в аренду. По итогам этого заседания мы передали некоторые свои предложения в Комитет по финрынкам и очень надеемся, что уже в осеннюю сессию этот вопрос будет рассматриваться, поскольку тянуть уже нельзя. Проблема приобретает угрожающие масштабы, — отмечает Евгения Лазарева.
Адвокат Валерий Маслов выиграл несколько судов с компаниями, которые работают под вывеской «Национальный кредит». Согласно его опыту, потерпевшим не нужно доказывать, что сделка была мнимой, и не нужно оспаривать огромные проценты, штрафы и графики платежей. Ведь люди сами подписывали все документы. Да, невнимательно. Да, в состоянии шока, в спешке. Необходимо доказывать притворность сделки — то есть утверждать, что человек заключал не договор лизинга, а именно договор займа.
— Многие пострадавшие после долгих судов идут на мирные соглашения с компаниями — получают обратно свой автомобиль в собственность и выплачивают сумму основного долга. Если же идти до победного, то можно выиграть дело: вернуть машину, пересчитать график погашения и не выплачивать ничего по договору, — говорит Валерий Маслов.
Эксперты отмечают: прежде чем отдавать ПТС и подписывать бумаги не глядя — почитайте отзывы. В Интернете на форумах практически о каждой организации есть комментарии тех, кто остался доволен услугами или стал жертвой мошенников. Как бы ни старались сотрудники ломбардов и лизинговых компаний ускорить сделку, необходимо внимательно читать документы, на которых требуется ваша подпись. Все «формальности» могут стать основанием изъятия вашего имущества и предписания огромных штрафов. Хотя кредиторы уверяли, что всё будет хорошо.