Если вы все еще боитесь заводить банковскую карту своему ребенку, то обязательно прочтите нашу статью. Детская карточка – это хороший воспитательный инструмент, который поможет вам в будущем.
У Ирины нередко случались сложности с экономией – за 3-4 дня до зарплаты она оставалась совершенно без денег. Женщина поняла, что нужно как можно скорее научиться планировать финансы, а лучше всего сделать это вместе со своими подрастающими детьми.
Научиться решать финансовые вопросы лучше до того, как это станет жизненно необходимо.
Зачем ребенку банковская карта
Мир уже давно отошел от наличных денег. Выдавать детям на карманные расходы – значит, каждый раз снимать необходимую сумму в ближайшем банкомате. Нередко этот процесс усложняется отсутствием подходящей купюры, и все сводится к бесконечному поиску размена.
Так к чему эти сложности! Вот ЦБ и разрешил выдавать детям собственные карты.
Детские карточки привязываются к счету родителя. Так вы сможете отслеживать все денежные транзакции своего наследника, и быть спокойны за то, что деньги не тратятся впустую.
Да, дети часто теряют вещи, но с пластиковыми носителями этот вопрос перестанет быть проблемой. Можно перевести деньги на другой счет, а пластик просто перевыпустить.
Преимущества:
Совкомбанк предлагает свой вариант детского пластика. Симпатичная карта Халвенок управляется с помощью обоих приложений – на телефонах родителя и ребенка.
А еще у нее есть удобные функции:
Карта с 6 до 14 лет
Младшему ребенку Ирины – всего 9 лет, но Алиса уже умеет считать и одна ходит в магазин рядом с домом. Ирина решила подарить ей карту на день рождения. Такой презент станет отличным символом взросления и того, что мама ей доверяет. Но у Алисы даже нет паспорта – как же она сможет получить свой подарок?
По закону платежные карточки можно выдавать с 6 лет. Разумеется, это не собственный счет, а пластик, привязанный к аккаунту родителя или опекуна. В приложении можно узнать о всех финансовых транзакциях, которые проводит чадо.
При выпуске или уже после можно настроить счет так, чтобы он устраивал и владельца, и его «вышестоящих»: можно настроить дневной лимит, запретить оплату в интернете или снятие наличных, можно даже вписать имя ребенка на кусочек пластика
Контроль за своим подопечным на первый взгляд может показаться неприятной затеей – будто вы ему не доверяете. Но так вы избежите различных проблем с нежелательными увлечениями подростка или сразу узнаете, если он попадет в плохую компанию.
Карта с 14 до 18 лет
После того, как Алиса радостно приняла подарок, ее брат Коля искренне возмутился: «Как же так? Я ведь старше! Это я должен заводить банковские карточки, а не десятилетние малыши!»
Ирина согласилась исправить эту оплошность. Да и сделать платежный инструмент подростку с паспортом намного проще.
Например, с 14 лет можно заключать трудовой договор на ограниченное количество часов в день, а с 16 лет разрешено официальное трудоустройство на неполный рабочий день.
Такая карта прикреплена к конкретному банковскому счету. Для оформления достаточно прийти в банк с паспортом и письменным разрешением попечителя и подать заявление.
В этом случае у опекуна, отца или матери, не будет возможности контролировать все финансовые вопросы ребенка без его ведома.
Стоит отметить, что это именно тот возраст, когда нужно учиться доверять своему чаду – совсем скоро он полностью перестанет зависеть от родителей и будет строить свою собственную судьбу.
Какие документы нужны
Детям и подросткам до 18 лет не разрешено брать кредиты, кредитки и рассрочки. Это связано с тем, что по закону у них еще нет права собственности.
Несовершеннолетним разрешено иметь только дебетовые карты, а у детей до 18 лет еще нет того количества документов, что и у взрослых.
По этой причине перечень совсем небольшой:
Затем нужно будет написать заявление на открытие счета, которое подписывают представитель банка и сам несовершеннолетний.
Как оформить
Чтобы оформить первую банковскую карту несовершеннолетнего, нужно прийти в банк и подписать предложенные заявления. Обслуживание молодежных карт, как правило, стоит недорого, примерно 150 рублей в год.
День получения карты стал одним из самых счастливых воспоминаний в жизни четырнадцатилетнего Коли. Его просто распирало от гордости, в первый месяц он даже стал лучше учиться.
Однажды после тренировки к Коле подошел один из напарников и попросил его дать карту «просто посмотреть». Хоть парень и видел его впервые, простодушно согласился и протянул пластик. Пока он завязывал шнурки, новый знакомый просто испарился в воздухе. Больше его никто из секции не видел, а Коля остался без денег на целых две недели.
Правила финансовой безопасности: о чем предупредить ребенка
Существуют правила, которые относятся ко всем владельцам электронных счетов. Когда в руки малыша попадает его первый платежный инструмент, необходимо сказать эти правила так, чтобы он запомнил их на всю жизнь.
В нынешнюю эпоху эти правила должны быть так же известны, как и то, что перед едой нужно мыть руки.
Ничего страшного не произойдет, даже если у несовершеннолетнего украдут деньги. Во-первых, с большей доли вероятности это будет небольшая сумма, а во-вторых, такая неприятность – хороший урок для доверчивых мальчиков и девочек. В будущем они станут намного осторожнее в вопросах финансов.
Оформите карту ребёнку в СберБанк Онлайн, и он сразу сможет ей пользоваться
Детское приложение
Ребёнок сможет контролировать свои расходы, научится копить и узнает больше о мире финансов в приложении СберKids
Контроль расходов
Настраивайте лимиты на покупки и отслеживайте траты ребёнка в приложении СберБанк Онлайн
Родители смогут
Дети смогут
Как оформить карту
Карта без пластика, которая живёт в смартфоне вашего ребёнка
Приложение СберKids специально для детей
Простой способ научить ребёнка обращаться с деньгами
Если у ребенка телефон без NFC*, оформите Детскую СберКарту
*NFC — бесконтактная технология оплаты. Работает с сервисами SberPay, Google Play, Apple Pay, Samsung Pay и другими.
Остались вопросы?
Специалист ответит на все ваши вопросы.
Звоните по номеру 900 и в голосовом помощнике скажите «СберKids»
Тарифы
Платёжная система
MasterCard
Годовое обслуживание
Бесплатно
Пополнение
Бесплатно
В какой валюте можно открыть
Начисление бонусов
Бонусы от СберБанка за покупки
0,5% от суммы покупки
Бонусы за покупки у партнёров
до 10% от суммы покупки
Другие услуги
Уведомления по карте (СМС и пуш-уведомления об операциях) на телефон ребёнка
30 ₽/мес.
Плановый и досрочный перевыпуск
Бесплатно
Максимальный баланс карты
15 000 ₽
Максимальный оборот по карте
40 000 ₽/мес.
Довыпуск пластиковой карты
Невозможен
Снятие и пополнение наличными
Невозможно
Оплата за границей и в иностранных интернет-магазинах
Невозможно
Декларирование остатков средств по карте
Не требуется
Как выпустить карту ребёнку?
Чтобы оформить карту СберKids, перейдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн по ссылке (если открывается QR-код, отсканируйте его с экрана компьютера камерой смартфона). В каталоге дебетовых карт выберите карту СберKids, ознакомьтесь с условиями и заполните данные о ребёнке.
После оформления карты её нужно передать ребёнку. Для этого скачайте мобильное приложение СберKids на телефон ребёнка и дайте ребёнку отсканировать QR-код карты из вашего мобильного приложения СберБанк Онлайн. Карта автоматически появится у вас в разделе «Кошелёк» в СберБанк Онлайн и у ребёнка в мобильном приложении СберKids.
Если вы не передали карту ребёнку сразу после оформления, то это можно сделать позже. QR-код для передачи карты всегда доступен при переходе в карту СберKids из раздела «Кошелёк» по кнопке «Передать карту».
Какие документы понадобятся?
Как ребёнку начать пользоваться картой?
Картой можно пользоваться сразу после выпуска — например, делать покупки в интернет-магазинах и оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора.
Для бесконтактной оплаты покупок в магазине через терминал с помощью телефона ребёнку нужно добавить карту в Wallet (для iPhone), в Google Pay или Samsung Pay (для телефонов Android).
Реквизиты карты доступны в мобильном приложении СберKids ребёнка на главном экране в разделе «О карте».
Как пополнить виртуальную карту?
Быстро и удобно перевести деньги ребёнку можно в разделе «Пополнить» в карте СберKids в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Родственники могут пополнить карту СберKids по полному номеру карты через раздел «Оплатить или перевести».
Есть ли пластик у карты СберKids?
Карта СберKids виртуальная и не предусматривает выпуск пластика.
Если нужна пластиковая карта, то вы можете оформить ребёнку дополнительную карту к вашей СберКарте. Дополнительная карта для детей от 6 до 13 лет – бесплатная и выпускается к счёту вашей основной СберКарты. Оформить карту можно в любом офисе СберБанка, потребуются ваши документы и свидетельство о рождении ребёнка. Подробнее ознакомиться с параметрами карты можно по ссылке.
Как платить в магазине, если у ребёнка iPhone?
Чтобы оплачивать покупки в магазинах, смартфон ребёнка должен поддерживать технологию, позволяющую совершать бесконтактные платежи (NFC-модуль) и иметь взрослую учётную запись*.
Откройте приложение Wallet на смартфоне ребёнка, заполните реквизиты детской карты и подтвердите информацию по ней. Данные по карте доступны в разделе «О карте» на главном экране мобильного приложения СберKids ребёнка.
*По правилам компании Apple пользоваться бесконтактной оплатой возможно только при определенном типе учётной записи на устройстве. Пользователи с «детской» учётной записью и настроенной функцией «Семейный доступ» могут совершать покупки с помощью карты СберKids в интернет-магазинах и оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора, указывая реквизиты карты.
Как платить в магазине, если у ребёнка Android?
Чтобы оплачивать покупки в магазинах, смартфон ребёнка должен поддерживать технологию, позволяющую совершать бесконтактные платежи (NFC-модуль) и иметь взрослую учётную запись*.
Откройте приложение Google Pay/ Samsung Pay на смартфоне ребёнка, заполните реквизиты детской карты и подтвердите информацию по ней. Данные по карте доступны в разделе «О карте» на главном экране мобильного приложения СберKids ребёнка.
*По правилам компании Google пользоваться бесконтактной оплатой возможно только при определенном типе учётной записи на устройстве. Пользователи с «детской» учётной записью могут совершать покупки с помощью карты СберKids в интернет-магазинах и оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора, указывая реквизиты карты.
На смартфоне нет функции бесконтактной оплаты (NFC), как ребёнок может пользоваться картой?
В этом случае ребёнок может совершать покупки по карте СберKids в интернете – в российских и некоторых иностранных онлайн-магазинах (AliExpress, Joom и др.), а также оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора.
Оплата покупки в иностранном интернет-магазине может быть отклонена. К сожалению, такое бывает. Мы не можем на это повлиять.
Нужно ли учитывать остатки средств на карте ребёнка для декларации о доходах и имуществе?
Карта СберKids была заблокирована, как теперь её восстановить?
Как закрыть карту?
Если хотите отказаться от карты, заблокируйте её в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Если на балансе карты имеются деньги, потратьте их перед блокировкой. Сделать это быстро и удобно можно совершив оплату в интернете. Например, пополните мобильную связь телефона или оплатите покупку в интернет-магазине.
Пластиковую карту можно оформить с 14 лет, данный платежный инструмент позволит вашему ребенку совершать финансовые операции и постепенно осваивать новые технологии в мире финансов.
Правовой вопрос: со скольких лет можно оформить банковскую карту?
Согласно гражданскому кодексу РФ, небольшие финансовые сделки человек может совершать уже с 6 лет. Так, вы вполне можете дать своему ребенку деньги, чтобы он купил завтрак в школе или купил под вашим присмотром хлеб. Эти простейшие действия позволят малышу научиться распоряжаться небольшими суммами, а значит – сделать его первые шаги на пути к финансовой грамотности.
Но со скольки лет можно иметь банковскую карту? К счастью, ГК РФ не запрещает шестилетним гражданам пользоваться дебетовыми картами – они являются таким же финансовым инструментом, как и наличные деньги. Однако закон предполагает, что всю ответственность за совершенные сделки несет не ребенок, а его родители.
Кто-то может решить, что доверять деньги первокласснику – затея глупая, однако многие родители считают иначе. Доверяя малышам небольшие суммы, взрослые учат их дисциплине и самостоятельности. И пластиковые карты этому способствуют.
Детские банковские карты с 6 лет
Планируете отправить своего ребенка в лагерь или хотите научить его самостоятельному распоряжению деньгами? В таком случае вы можете заказать в банке карту для сына или дочери в дополнение к своей собственной. Однако прежде всего стоит узнать, предоставляет ли банк такие услуги – уточнить это можно у самих сотрудников организации или на ее сайте.
Чтобы оформить детскую карту, вам понадобятся:
Родители малыша могут установить лимит по использованию средств на карте (например, не более 500 или 1000 рублей в день), а также установить запрет на снятие наличных. Все уведомления об операциях, совершенных ребенком по карте, будут поступать на телефон родителя, а история транзакций отразится в личном кабинете – в приложении или интернет-банке. Кроме того, в случае, если ребенок потерял пластик (или он был украден), ее можно заблокировать – через онлайн-сервисы, в отделении банка.
Такая карточка сможет выручить и родителей ребенка, и самого малыша.
Дебетовая карта с 14 лет
Трудовой кодекс РФ, в частности статья 20, предполагает, что на работу могут принимать подростков в возрасте старше 16 лет. Однако пробовать себя на трудовом поприще на запрещается и подросткам младше этого возраста. На этот случай в законе имеется ряд поправок. Так, ТК РФ не запрещает четырнадцатилетним школьникам заключать трудовой договор. Однако работодатель должен соблюдать несколько правил. Так, работа не должна наносить вред здоровью ребенка, препятствовать процессу обучения. Родители же должны дать письменное согласие на работу.
Однако такие возможности предоставляют далеко не все банки. Найти пластик для подростков от 14 лет можно у Сбербанка – это карта «Молодежная». Для оформления потребуется:
Получив карту, подросток сможет распоряжаться ей по своему усмотрению. При этом Гражданский кодекс РФ позволяет молодым людям не отчитываться о том, каким образом он пополняет и расходует средства со своего счета.
Отдельно стоит сказать о банковских инструментах для студентов. Сегодня образовательные учреждения, выплачивающие стипендию, обязаны переводить средства на пластик студента. Как правило, такие дебетовые карты оформляются в учебном учреждении организованно.
Дебетовые карты с 18 лет
С какого возраста можно оформить пластик самостоятельно? С момента достижения совершеннолетия – то есть, с 18 лет. В России банки открыты для сотрудничества с заемщиками и вкладчиками именно с этого возраста. При этом стоит оговорить, что займы только вступившим в самостоятельную взрослую жизнь молодым людям выдают неохотно. Но вот на дебетовые продукты они могут рассчитывать.
Получить платежный инструмент в 18 лет можно, не согласовывая операцию с родителями или опекунами. Для этого достаточно прийти в отделение банка или же оформить заявку на сайте организации.
Онлайн-заявки – удобный и быстрый способ получить пластик для простых финансовых операций. Молодые люди могут найти множество выгодных предложений, созданных специально для нового поколения. Недорогое или бесплатное обслуживание, специальные программы с баллами или кэшбэком в категориях, наиболее востребованных среди молодежи, и даже индивидуальный дизайн – все это предлагают банки для своих самых молодых клиентов.
Итак, со скольки можно иметь банковскую карту? По сути, всего с шести – для этого достаточно решения родителей. В 14 с разрешения взрослых можно получить именную карту, с которой можно самостоятельно распоряжаться полученными средствами без контроля родителей. А вот со скольки лет можно завести банковскую карту самостоятельно, без письменного разрешения родителей или опекунов? Только с 18 лет.
Однако дебетовые карты для детей до 14 лет могут стать отличной возможностью привить подрастающему поколению финансовую грамотность. И не без помощи взрослых, ведь такой пластик привязан к счету взрослого, который может его контролировать.
Банковская карта для ребенка — это безопасно? Нужна ли она вообще, или на карманные расходы можно выдавать и наличные? Как выбрать лучшее предложение? А есть ли бонусы? Этими вопросами наверняка задавался любой родитель, и сейчас мы вместе найдем на них ответ.
Зачем ребенку карта
С каждым годом популярность банковских карт растет. Пластик, а иногда и виртуальные карты становятся неотъемлемой частью взрослой жизни. В использовании карты нет ничего сложного, но есть свои нюансы. Чем раньше ребенок о них узнает и научится грамотно и безопасно пользоваться продуктом, тем лучше.
Карта — отличный помощник в изучении финансовой грамотности. Ребенок с ранних лет научится копить, контролировать расходы, находить лучшие предложения по скидкам и рассчитывать кэшбэк. Если ребенок в детстве запомнит, что нельзя никому называть свои платежные данные, он сможет избежать мошенничества во взрослой жизни.
Родителю легко контролировать расходы ребенка: можно быстро пополнять карту, смотреть, на что уходят деньги, ограничивать покупки в определенных категориях и настраивать лимиты.
Карта потерялась — заблокируйте ее, и деньги останутся в целости.
Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам
Согласно Гражданскому кодексу, ребенок может самостоятельно совершать мелкие бытовые покупки с шести лет. Соответственно, с этого возраста можно расплачиваться и банковской картой. Некоторые банки повышают эту планку до семи лет. Карта выпускается как дополнительная к счету родителя: либо на имя ребенка, либо неименная.
Чтобы выпустить карту для ребенка, родителю необходимо обратиться в банк и сначала открыть счет на свое имя, затем заказать выпуск дополнительной карты. Некоторые банки предоставляют своим действующим клиентам возможность оформить допкарту онлайн.
С 14 лет подросток может самостоятельно открыть счет или вклад в любом банке, обратившись с паспортом в офис обслуживания. При этом далеко не все кредитные организации готовы выдавать пластик с ранних лет, а те, кто готов, могут потребовать письменное согласие родителей.
Какие карты предлагают банки
Что же предлагают банки для детей? Мы выбрали семь крупнейших банков, у которых есть специальные предложения для клиентов младше 14 лет.
Клиентом Альфа-Банка и Азиатско-Тихоокеанского Банка можно стать с семи лет. «Тинькофф» не устанавливает ограничений по минимальному возрасту. Остальные банки выдают карты детям, достигшим шести лет.
СберБанк и Почта Банк предлагают оформить только виртуальную карту, ею можно пользоваться с помощью смартфона и оплачивать покупки в Интернете. Альфа-Банк выдает абсолютно белый пластик и набор стикеров — ребенок может сам их наклеить и создать собственный дизайн. ВТБ и «Тинькофф» дают выбрать из имеющихся вариантов оформления. В «Райффайзене» есть возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном, однако ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год.
Большинство карт выпускаются платежной системой Mastercard. В ВТБ и Азиатско-Тихоокеанском Банке можно получить российскую карту «Мир». Все карты можно добавить в популярные приложения для оплаты смартфоном.Почти все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, исключение — карта Райффайзенбанка со стоимостью обслуживания 490 рублей в год. В случае утери карты Азиатско-Тихоокеанский Банк возьмет комиссию в 250 рублей за перевыпуск, остальные перевыпустят бесплатно.
«Тинькофф» и Почта Банк готовы бесплатно уведомлять юных клиентов обо всех операциях. В АТБ можно бесплатно получать уведомления о расходных операциях, о других — за 59 рублей в месяц. Остальные банки взимают комиссию от 30 до 100 рублей в месяц за СМС-уведомления.
Почти все банки предлагают детям получать кэшбэк за операции, в Райффайзенбанке бонусная программа доступна только с 14 лет. «Альфа» и АТБ начисляют 5% в отдельных категориях.
С накоплениями ситуация не так хороша. Только «Тинькофф» предлагает счет-копилку со ставкой 4% годовых. В «Сбере» тоже есть счет-копилка, однако проценты по нему не начисляются. Клиенты Альфа-Банка могут получать 4% годовых на остаток по счету при тратах более 10 тыс. рублей в месяц и 5% при тратах более 100 тыс. рублей. Вряд ли дети будут тратить такие суммы.
Все банки, кроме «Сбера», разрешают снимать с карт наличные.
СберБанк, Почта Банк и «Тинькофф» предлагают отдельные приложения для детей. В них можно проверять баланс и просматривать историю операций. Начиная с 14 лет ребенок может пользоваться обычным, «взрослым» приложением, однако некоторые банки ограничивают функционал для юных клиентов.
На что еще стоить обратить внимание при выборе карты?
Поскольку карта СберKids виртуальная и не имеет собственного счета, на ней можно хранить максимум 15 тыс. рублей. В СберБанке детям с шести лет также можно выпустить дополнительную карту к «СберКарте», однако никаких специальных условий для детей по ней не предусмотрено. Альфа-Банк и АТБ запрещают пополнение электронных кошельков и переводы с карты на карту по детским продуктам. По карте АТБ можно потратить максимум 5 тыс. рублей в день на покупки и снять в банкомате не более 500 рублей. «Тинькофф» разрешает переводы, причем проводит их бесплатно, но сумма ограничена 5 тыс. рублей в месяц. Райффайзенбанк выделил для детей специальную телефонную линию, на которой они могут задать все интересующие вопросы.
Выбирая карту, обращайте внимание на комиссии и ограничения. Удобнее всего выпускать ребенку пластик того банка, картой которого вы чаще всего пользуетесь сами. Уточните, есть ли кэшбэк, проценты на остаток или отдельные приложения — так ребенок с ранних лет освоит банковские продукты и сможет пользоваться ими с выгодой для себя.
