форма 204 с сбербанк
Выписка из лицевого счета ф.№204-с
5.14.1. Выписка ф.№204-с формируется и распечатывается средствами ПТК при устном или письменном обращении вкладчика (законного представителя, доверенного лица) в филиал Банка либо в структурное подразделение, в котором открыт вклад, по запросу должностных лиц филиала Банка, работников ревизионной службы филиала Банка, а также должностных лиц Центрального аппарата Банка.
5.14.2. Выписка из лицевого счета ф.№204-с формируется средствами ПТК:
— при обращении вкладчика (законного представителя, доверенного лица) в неавтоматизированное структурное подразделение на основании письменного заявления клиента –в филиале Банка.
5.14.3. В выписке ф.№204-с отражаются операции по лицевому счету по вкладу за период, указанный заявителем, в том числе сторнированные операции[9] с учетом следующего. По вкладам неавтоматизированных ВСП либо при ведении в ВСП ИБД в выписках ф.№204-с не отражаются операции, сторнированные на уровне ВСП, а операции, сторнированные в ЦБД филиала, отражаются.
5.14.5. В выписке ф.№204-с в графе:
— «номер документа» указываются соответственно номер платежного поручения, инкассового поручения, кассового ордера (0402009, 0402008), мемориального ордера (ф.№203, ф.№277), мемориального списка ордера (ф.№210-с) и т.д.;
— «номер корреспондирующего счета»- указывается соответствующий номер корреспондирующего счета. В случае если по операции возникает несколько корреспондирующих счетов, то указывается несколько корреспондирующих счетов с соответствующими им суммами.
5.14.6. Выписка ф.№204-с формируется в одном экземпляре.
Выписка выдается вкладчику (законному представителю, доверенному лицу) при его обращении или высылается через отделение связи (подразделение Федерального агентства «Почта России»).
5.14.7. На выписке ф.№204-с не проставляются оттиск штампа (круглой печати) и подпись работника структурного подразделения (филиала).
Мемориальный список–ордер ф.№ 210-с
5.15.1.Мемориальный список-ордер ф.№210-с формируется средствами ПТК на однотипные операции по зачислению/списанию денежных средств на счета/со счетов по вкладам.
5.15.2.Порядок заполнения мемориального списка-ордера ф.№210-с изложен в Альбоме форм Сбербанка России.
Кассовые журналы ф.№265 и ф.№266
5.16.1.Порядок заполнения кассовых журналов ф.№265 и ф.№266 изложен в Альбоме форм Сбербанка России.
Мемориальный ордер ф.№277
5.17.1. Мемориальный ордер ф.№277 заполняется при списании со вклада денежных средств в счет погашения ссудной задолженности или за услуги банка, для покупки ценных бумаг или ценностей и в других случаях списания когда возникает «сложная» бухгалтерская проводка, т.е. сумма, списываемая со вклада, подлежит отражению на разных балансовых счетах, или когда сумма, зачисленная во вклад, корреспондируется с несколькими балансовыми счетами.
5.17.2. Заполнение мемориального ордера ф.№277 осуществляется в соответствии с Альбом форм Сбербанка России. Незаполненные строки в мемориальном ордере ф.№277 не отображаются (не распечатываются).
Если операция осуществляется доверенным лицом или наследником вкладчика, то перед реквизитами документа удостоверяющего личность указываются его фамилия, имя, отчество (при наличии), а в месте, предназначенном для подписи текст «по доверенности», «по завещанию».
Если операция подлежит контролю со стороны уполномоченного работника, то он проставляет свою подпись после подписи контролера с указанием «контролирующий работник».
Дата добавления: 2018-09-23 ; просмотров: 722 ; Мы поможем в написании вашей работы!
Получение справок
Заказать справку можно в СберБизнес. Перейдите в меню раздел Справки и нажмите кнопку Новая справка.
Выберите тип справки и удобный способ получения. Для заказа электронной справки выберите Документооборот.
Получение электронной справки позволит сократить сроки изготовления и сэкономить на стоимости. Пошаговая инструкция есть в разделе Помощь по СберБизнес.
Пример справки с графическим изображением синей печати по ссылке.
Электронные справки содержат изображение синей печати. Примеры популярных электронных справок, которые выдаются с графическим изображением печати:
Все справки в электронном виде подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью банка (УКЭП) и имеют такую же юридическую силу как бумажные документы, согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».
Дополнительная информация на сайте банка.
Бесплатно в разделе Справки в СберБизнес можно заказать следующие виды справок в электронном виде:
Ознакомиться со стоимостью всех справок можно в разделе Тарифы на выдачу справок.
Скачать готовую справку в СберБизнес можно в разделе Документооборот:
Если на странице раздела Документооборот вы не видите кнопку Документы компании, её нужно добавить. Для этого зайдите в раздел Настройки › Пользователи. Выберите пользователя и перейдите на вкладку Роли. Нажмите Добавить роль и укажите Все документы организации. Нажмите Сохранить. После этого обновите страницу.
Вы можете получить справку-референцию обслуживающего банка. Она включает в себя фиксированный набор данных:
При заказе в СберБизнес в разделе Справки уже на следующий рабочий день можно получить справки таких типов:
Подготовка других справок обычно занимает до трёх рабочих дней, в исключительных случаях — до десяти, например, по предоставлению информации по архивным датам.
Подготовка справки по банковским операциям на бумажном носителе будет стоить 1000 рублей. Для иных справок на бумажном носителе и для всех видов справок в электронном виде применяются стандартные тарифы. Со стоимостью всех справок можно ознакомиться здесь.
Заказать и получить копию карточки с образцами подписей можно в отделении банка по месту ведения счёта и в любом другом отделении для юридических лиц в вашем регионе, которое выдаёт документы. Выберите удобное отделение на сайте Сбербанка.
Банк выдаёт справки уполномоченным лицам клиентов на основании записи в карточке с образцами подписей или доверенности. Стоимость подготовки заверенной копии документа можно посмотреть в разделе Тарифы на выдачу справок.
Заказать выписку можно самостоятельно в СберБизнес. Выберите в меню Выписки и отчёты и нажмите кнопку Новая выписка. В открывшемся окне задайте необходимые параметры — счёт, по которому формируется выписка, период и формат файла. Нажмите Скачать файл. Пошаговая инструкция — в разделе Помощь по СберБизнес.
Если вам нужен дубликат выписки на бумажном носителе, закажите в СберБизнес справку с типом Дубликат выписки по счёту.
Копии платёжных документов с отметками банка об исполнении вы можете заказать через СберБизнес в разделе Справки. Выберите соответствующий вид справки, добавьте необходимые документы из списка, настройте фильтр для быстрого поиска. Копии платёжных документов возможно получить только на бумажном носителе в отделении банка или по почте.
Подготовка каждого экземпляра справки или выписки по банковскому счёту будет стоить 2500 рублей. Оплата принимается наличными в кассе. Заказать справку можно в любом отделении банка в регионе, где ранее был открыт ваш счет и которое обслуживает юридических лиц. На сайте Сбербанка вы увидите карту с отделениями.
Вам подойдёт Выписка по счету. Ее можно заказать через СберБизнес в разделе Выписки. Также вы можете заказать копию платёжного поручения с отметками банка об исполнении или справку о списании денежных средств с корсчёта банка. Справки можно заказать через СберБизнес в разделе Справки.
Получить справку можно в отделении банка по месту ведения счёта и в любом другом отделении для юридических лиц, которое выдаёт справки, выписки, счета-фактуры и копии платёжных поручений. Выбрать удобное отделение можно на сайте Сбербанка. Банк выдаёт справки уполномоченным лицам клиентов на основании записи в карточке с образцами подписей или доверенности.
Индивидуальную справку вы можете заказать через СберБизнес в разделе «Письма».
К индивидуальной справке относятся:
К индивидуальной справке не относятся: отзывы о деловой репутации, акты выполненных работ, данные статистической и бухгалтерской отчетности, акты сверок, и иная информация, требующая аналитической обработки содержания операций, проводимых по счетам клиентов.
Стоимость справки составляет 3000 руб. в электронном виде и 3300 руб. на бумажном носителе.
Сводную справку вы можете заказать через СберБизнес в разделе «Справки».
Сводная справка предоставляется одним документом и включает в себя два и более вида информации из перечня, предложенного в СберБизнес.
Стоимость каждого вид информации в составе сводной справки составляет 150 руб. в электронном виде и 400 руб. на бумажном носителе.
Комиссия взимается одной суммой с учетом количества выбранных вами из перечня, предложенного СберБизнес, видов информации для включения в состав Сводной справки (минимум два вида информации).
Обращаем внимание, что запросы на консолидацию справок, направленные иными способами, отличными от раздела «Справки» в СберБизнес, будут тарифицированы и исполнены как запросы на индивидуальные справки.
Инструкция о порядке совершения в сбербанке России операций по вкладам физических лиц (стр. 1 )
 | Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 |
“АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК
(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
Правлением Сбербанка России
Протокол № 000 §57 от 01.01.2001
о порядке совершения в Сбербанке России операций
1. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ 6
2. ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ 7
3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 12
4. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, СОВЕРШАЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ 15
5. ФОРМЫ БЛАНКОВ и ЖУРНАЛОВ, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения. 18
5.1. Общие положения 18
5.2. Договор банковского вклада 24
5.3. Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки 27
5.4. Карточки по счету ф.№1 (ф.) и ф.. 27
5.5. Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о 31
5.6. Алфавитная карточка ф.№13 36
5.7. Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20 36
5.8. Операционные дневники ф.№24, ф., ф. 37
5.9. Квитанция ф.№31 38
5.10. Извещение ф.№ 36 38
5.11. Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с) 39
5.12. Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 000 (ф., ф.) 39
5.13. Мемориальный ордер ф.№ 000 40
5.14. Выписка из лицевого счета ф. 43
5.15. Мемориальный список–ордер ф. 44
5.16. Кассовые журналы ф.№ 000 и ф.№ 000 44
5.17. Мемориальный ордер ф.№ 000 44
5.18. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 44
5.19. Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№ 000 44
5.20. Справка о состоянии вклада(ов) ф.№ 000 45
5.21. Заявление ф.№ 000 на предоставление информации о состоянии вклада 45
5.22. Заявление об изменении контрольной информации ф.№ 000 45
5.23. Завещательное распоряжение ф.№ 000 45
5.24. Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№ 000 46
5.25. Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№ 000 (ф.) 47
5.26. Доверенность ф.№ 000 47
5.27. Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 48
5.28. Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000 48
5.29. Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000 50
5.30. Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000 50
5.31. Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000 51
5.32. Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№ 000 51
5.33. Приходные и расходные кассовые ордера ф.№ 000, ф.№ 000 52
6. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ПО ВКЛАДУ 55
6.1. Общие положения 55
6.2. Порядок оформления операции открытия счета по вкладу 58
6.3. Дооформление счета по вкладу 66
7. РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ 71
7.1. Общие положения 71
7.2. Порядок оформления, приема и отмены доверенности 76
8. ПОРЯДОК оформления операций по вкладам 91
8.1. Прием дополнительного взноса во вклад 91
8.2. Выплата части вклада наличными деньгами 95
8.3. Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами 100
8.4. Отражение на счетах по вкладам и в сберегательной книжке операций, проведенных в ЦБД филиала 105
8.5. Списание сумм со вклада в безналичном порядке 108
8.6. Перечисление вклада на другой счет по вкладу физического лица 111
8.7. Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг 116
8.8. Выдача вклада в операционном отделе 117
8.9. Выплата процентов со вклада 117
8.10. Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в ВСП, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала 118
8.11. Заключение операционного дня по операциям по вкладам 122
9. Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки 123
9.1. Общие положения 123
9.2. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу. 124
9.3. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу 126
9.4. Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону 128
9.5. Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки 129
9.6. Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки 131
9.7. Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки 134
10. Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти 136
10.1. Общие положения 136
10.2. Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка 137
10.3. Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания) 140
11. Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика 143
11.1. Общие положения 143
11.2. Выплата вклада, завещанного 1 марта 2002 года или позднее, или свободного от завещания на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда). 147
11.3. Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года 148
11.4. Выплата сумм на достойные похороны 150
12. Порядок начисления и причисления процентов по вкладам 157
13. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ ПО ВКЛАДАМ 164
13.1. Общие положения 164
13.2. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю 164
13.3. Порядок осуществления контроля 165
14. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов 170
14.1. Выдача справок по вкладам и/или выписок 170
14.2. Представление подлинных документов 178
14.3. Розыск вкладов 179
14.4. Наложение/снятие ареста 182
14.5. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, конфискация вкладов 187
15. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ 192
ПЕРЕЧЕНЬ ССЫЛОЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ 194
Вклады, по которым производится открытие новых счетов 202
Вклад “До востребования Сбербанка России” 202
Вклад «Универсальный Сбербанка России» (в рублях, долларах США, евро) на 5 лет 203
Вклад «Зарплатный Сбербанка России» (в рублях) на 5 лет 203
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» (в рублях) на 3 года 204
Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года 205
Вклад «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России » (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 206
Вклад «Пополняемый депозит Сбербанка России » (в рублях, долларах США, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 207
Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 209
Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 212
Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 214
Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента СССР от 22.03.91г. 214
Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях) 215
Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 216
Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте 217
Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях). 219
Вклад “С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России” 219
(в долларах США) 219
Номерной вклад (в рублях) 223
Вклад “На предъявителя” (в рублях) 224
Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев 226
Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц 227
Вклад “СБ-501” (в рублях) на 501 день 228
Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах США) 230
Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев 231
Условные вклады 232
Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 232
Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день 235
Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 236
Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года 238
Вклад «Компенсационный Сбербанка России» (в рублях) на 2 месяца 241
Вклад «Молодежный Сбербанка России» (в рублях) на 3 месяца и 1 день 242
Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц 243
Вклад «Накопительный Сбербанка России» (в рублях) на 2 года 244
Вклад «Юбилейная рента Сбербанка России» (в долларах США) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 245
Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах США) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 246
Вклад “Новый европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 246
Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 247
Неподвижные вклады 248
1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше 248
2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб. 249
3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета 251
1. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ
1.1. Настоящая Инструкция регламентирует порядок совершения операционно-кассовыми работниками Сбербанка России операций по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.
1.2. Инструкцией определены:
— документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам;
— правила оформления типовых форм документов, применяемых при совершении операций по вкладам. При этом основные правила изложены в пятом разделе настоящей инструкции, а далее приводятся лишь особенности их оформления при выполнении операций по вкладам;
— порядок распоряжения вкладами как самим вкладчиком, так и его представителем, права которого основаны на законе либо на доверенности, выданной вкладчиком; особенности распоряжения вкладами несовершеннолетних лиц, а также совершеннолетних лиц, находящихся под опекой (попечительством); порядок оформления распоряжений вкладчика на случай смерти, порядок оформления доверенностей по вкладам;
— выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, и их конфискация в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;
— порядок выполнения операций по вкладам – открытие/закрытие счета, прием/выдача наличных денег, безналичное списание/зачисление сумм со счета/ на счет, исчисление и присоединение причитающегося по вкладу дохода, порядок действий при утрате сберегательной книжки;
— порядок осуществления контроля за операциями по вкладам.
В Приложениях к Инструкции изложен порядок присвоения номеров счетам по вкладам как при их открытии, так и в случае реорганизации филиальной сети Банка, а также особенности выполнения операций по каждому виду вкладов, прием которых осуществляется Банком либо производился ранее, а затем был прекращен или приостановлен.
1.3. В Инструкцию не включены вопросы: перевода вкладов, списаний сумм на основании длительных поручений (за исключением длительных поручений на списание со вклада на другой вклад в рамках одной ЦБД филиала), конверсионных операций, последующего контроля за вкладными операциями, открытия операционного дня, проведения межотделенческих операций, а также порядок совершения операций по вкладам в условиях организации электронного документооборота. Указанные вопросы регулируются соответствующими нормативными документами Сбербанка России.
Порядок организации электронного документооборота при совершении операций по вкладам в автоматизированных структурных подразделениях изложен в Положении
.
1.4. Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, указаниями Центрального Банка Российской Федерации и обязательна к применению всеми структурными подразделениями Банка, осуществляющими операции по вкладам физических лиц.
2. ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ
2.1. В целях настоящей Инструкции применяются следующие термины и определения:
2.1.1. БАНК – Сбербанк России.
2.1.2. БАЗА ДАННЫХ – база данных лицевых счетов, ведение которой осуществляется программно-техническим комплексом.
2.1.3. БЕЖЕНЕЦ – физическое лицо, которое не является гражданином Российской Федерации и которое в силу вполне обоснованных опасений стать жертвой преследований по признаку расы, вероисповедания, гражданства, национальности, принадлежности к определенной социальной группе или политических убеждений находится вне страны своей гражданской принадлежности и не может пользоваться защитой этой страны или не желает пользоваться такой защитой вследствие таких опасений; или не имея определенного гражданства и находясь вне страны своего прежнего обычного местожительства в результате подобных событий, не может или не желает вернуться в нее вследствие таких опасений.
2.1.4. БЛАНК СТРОГОЙ ОТЧЕТНОСТИ – ценный бланк, подлежащий учету на внебалансовом счете.
2.1.5. ВАЛЮТА (иностранная валюта) – обобщенное название следующих видов иностранных валют: доллары США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, японская йена, швейцарский франк, шведская крона, норвежская крона, датская крона, канадский доллар, сингапурский доллар, австралийский доллар.
2.1.6. ВИЗА – выданное уполномоченным государственным органом разрешение на въезд в Российскую Федерацию и транзитный проезд через территорию Российской Федерации по действительному документу, удостоверяющему личность иностранного гражданина или лица без гражданства и признаваемому Российской Федерацией в этом качестве. Форма визы, порядок и условия её оформления и выдачи установлены правительством Российской Федерации (постановление Правительства Российской Федерации “Об утверждении положения об установлении формы визы, порядка и условий её оформления и выдачи, продления срока её действия, восстановления её в случае утраты, а также порядка аннулирования визы”).
2.1.11. ГРУППА/СЕКТОР ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА – подразделение бухгалтерии филиала Сбербанка России, осуществляющее ведение лицевых счетов по вкладам физических лиц филиала и бухгалтерский учет проведенных по ним операций.
2.1.13. ДОВЕРЕННОЕ ЛИЦО – физическое лицо, действующее в силу полномочий, основанных на доверенности.
2.1.14. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА – оформляемый Банком и вкладчиком документ, устанавливающий взаимоотношения между ними, и определяющий основные условия вклада.
· завещание – распоряжение, оформленное вкладчиком вне Банка;
· завещательное распоряжение – распоряжение, оформленное вкладчиком в структурном подразделении (филиале) Банка.
2.1.17. ЗАКОННЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы вкладчика в силу полномочий основанных на указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления:
· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, опекун;
· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, попечитель;
· законный представитель совершеннолетнего недееспособного вкладчика – опекун;
2.1.18. ИНОСТРАННЫЙ ГРАЖДАНИН – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и имеющее доказательства наличия гражданства (подданства) иностранного государства.
2.1.19. ИНФОРМАЦИОННАЯ БАЗА ДАННЫХ – локальная база данных автоматизированного структурного подразделения филиала Банка, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, которая содержит информацию о счетах физических лиц и операциях, совершенных по ним.
2.1.20. Информация о счетах – информация о счетах клиентов структурного подразделения филиала Банка и операциях, совершенным по ним, которая имеется в структурном подразделении на бумажном носителе (в картотеке).
2.1.22. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ – операции с наличными деньгами и ценностями.
2.1.24. КОНТРОЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ – информация, содержащая не более 30 знаков (может иметь цифровое и/или буквенное обозначение, в том числе слово), которая указывается вкладчиком при открытии счета либо по действующим счетам при его явке.
2.1.25. ЛИЦО БЕЗ ГРАЖДАНСТВА – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и не имеющее доказательств наличия гражданства (подданства) иностранного государства.
2.1.28. НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННОЕ ЗАВЕЩАНИЕ (ДОВЕРЕННОСТЬ, ДОКУМЕНТ, КОПИЯ ДОКУМЕНТА)- завещание (доверенность, документ, копия документа) удостоверенное нотариусом или должностным лицом органа местного самоуправления или должностным лицом консульского учреждения Российской Федерации. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются доверенности, удостоверенные должностными лицами, перечисленные в п.7.2.7.3. настоящей Инструкции.
2.1.29. ОПЕКУН – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее опекунские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте до 14 лет или граждан, признанных судом недееспособными вследствие психического расстройства. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в опеке. Гражданину может быть назначен только один опекун.
2.1.31. ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПАРОЛЬ – персональный пароль, ЭЦП или другой аналог, применяемый в автоматизированных ВСП работником.
2.1.32. ПОПЕЧИТЕЛИ – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее попечительские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте от 14 до 18 лет и граждан, ограниченных судом в дееспособности, либо выполняющие попечительские обязанности в форме патронажа над совершеннолетними дееспособными гражданами, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои обязанности. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в попечительстве.
2.1.33. ПРОГРАММНО-ТЕХНИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС – комплект оборудования и программного обеспечения, используемые в структурном подразделении или филиале Банка.
2.1.34. ПРОЛОНГАЦИЯ – продление срока действия договора банковского вклада.
2.1.35. РАБОТНИК, УПОЛНОМОЧЕННЫЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КОНТРОЛЯ за операциями по вкладам – работник структурного подразделения, на которого приказом по филиалу Банка возложены обязанности по осуществлению контрольных функций за отдельными операциями по вкладам физических лиц, определенными настоящей Инструкцией.
2.1.37. РЕЗИДЕНТ – физическое лицо, являющееся:
· гражданином Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;
· иностранным гражданином, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации;
· лицом без гражданства, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации.
2.1.38. РУБЛИ – валюта Российской Федерации.
2.1.39. РУБЛЕВЫЙ ВКЛАД – вклад в валюте Российской Федерации.
2.1.40. РУКОВОДИТЕЛЬ СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ – работник структурного подразделения в силу полномочий, основанных на доверенности, Положении о структурном подразделении Банка, осуществляющий руководство структурным подразделением, выполняющим операции по вкладам физических лиц (директор операционного управления (отдела), заведующий дополнительным офисом, заведующий операционной кассой вне кассового узла, начальник отдела (сектора) обслуживания физических лиц и др.).
2.1.41. СТОП-ЛИСТ – список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица; список утерянных (похищенных) бланков сберегательных книжек; список реквизитов физических лиц, о которых имеются сведения об участии в террористической деятельности.
2.1.42. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ) – Операционное управление Сбербанка России, операционные управления (отделы), дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла территориальных банков и отделений Сбербанка России, выполняющие операции по вкладам физических лиц.
2.1.45. ТЕХНИЧЕСКАЯ РЕПЛИКАЦИЯ– техническая процедура, при которой происходит обмен информацией между базами данных ЦБД филиала и автоматизированного структурного подразделения с целью установления идентичности (соответствия) содержащихся данных.
2.1.48. ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ БАЗА ДАННЫХ счетов по вкладам – база данных счетов, созданная на уровне филиала Банка, в которой осуществляется ведение лицевых счетов физических лиц одного или нескольких филиалов Банка и аналитический учет. В случае отсутствия удаленного доступа к данной базе структурные подразделения ведут Информационные базы данных или Информацию о счетах (на карточках по счету ф.№1 (ф.№1-д)).
2.2. Используемые сокращения:
БД – база данных счетов
ЖЭО – жилищно-эксплуатационная организация
ИБД – информационная база данных
МРОТ – минимальный размер оплаты труда
счет МФР – счет межфилиальных расчетов
ОЗАГС – орган записи актов гражданского состояния
ПО – программное обеспечение
ПТК – программно-технический комплекс
СССР – Союз Советских социалистических республик
Ф. И.О.- фамилия, имя, отчество (при его наличии)
ЦБД – централизованная база данных
ЭВС – экономический и валютный союз
ЭЦП – электронно-цифровая подпись
Выписка ф. – Выписка из лицевого счета ф.
Заявление ф.№ 000 – заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000
Заявление ф.№ 000 – заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000
Реестр ф.№ 000 – Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000
Реестр ф.№ 000 – Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000
3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте совершаются структурными подразделениями, которым такие права предоставлены Положением о структурном подразделении Банка.
3.2. Структурные подразделения Банка принимают вклады на условиях выдачи по первому требованию (до востребования) либо на условиях возврата по истечении определенного договором срока (срочные вклады).
3.3. Вкладчиками Банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчиками Банка могут быть физические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами.
3.4. Вкладчик вправе иметь в структурном подразделении Банка любое количество счетов по вкладам. Время нахождения средств во вкладе не ограничено.
3.5. Выплата вклада любого вида производится Банком по первому требованию вкладчика.
3.6. Вклады принимаются только на имя определенного лица. Открытие одного счета по вкладу на имя двух и более лиц не допускается.
3.7. Вклады открываются в рублях и иностранной валюте.
Вклады до востребования открываются в рублях и в иностранной валюте. Виды иностранных валют, в которых открываются вклады до востребования, определяются территориальными банками самостоятельно (для отделений Сбербанка России г. Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России), исходя из перечня иностранных валют, определенном в п.2.1.5. настоящей Инструкции.
Срочные вклады открываются в валютах, виды которых определяются Сбербанком России.
Сбербанком России в отдельных случаях может быть принято решение об открытии вкладов в других видах валют.
3.8. Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы, а минимальные размеры первоначального и дополнительных взносов, а также неснижаемого остатка по вкладу устанавливаются Правлением Банка в зависимости от вида вкладов.
3.9. За пользование денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, Банк выплачивает доход по вкладу в виде процентов, который зачисляется на счет по вкладу.
Проценты выплачиваются в той валюте, в которой открыт вклад.
3.10. Размер процентных ставок по вкладам устанавливается Правлением Банка.
В случае, если размер процентной ставки по отдельным видам вкладов в иностранной валюте определен Правлением Банка в виде минимального и максимального значений, территориальные банки устанавливают процентные ставки по таким вкладам для подчиненных структурных подразделений самостоятельно в утвержденных пределах.
В случае, если Правлением Банка не определены процентные ставки по вкладам, внесенным в иностранных валютах, отличных от долларов США и евро, то они устанавливаются территориальными банками самостоятельно, исходя из конъюнктуры валютного рынка.
Для отделений Сбербанка России г. Москвы процентные ставки по валютным вкладам – устанавливаются Правлением Банка.
3.11. Доходы по вкладам подлежат обложению налогами в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации.
3.12. Возврат вкладов Банком обеспечивается в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.15. Работники структурного подразделения Банка, осуществляющие вкладные операции, не вправе открывать счета по вкладам в отношении себя лично в момент исполнения своих обязанностей, а также заверять завещательные распоряжения и доверенности по счетам, открытым на свое имя.
3.16. За выполнение операций и оказание услуг по вкладу Банк взимает плату в размерах, установленных Сборником тарифов. Плата за выполнение операций и оказание услуг может быть внесена клиентом наличными деньгами или путем списания денежных средств со счета по вкладу.
3.17. Открытие счета по вкладу и совершение операций по вкладам не осуществляются если данные клиента или реквизиты документа, удостоверяющего его личность, или реквизиты предъявленной сберегательной книжки занесены в СТОП-ЛИСТ.
В случае установления факта нахождения указанных сведений в СТОП-ЛИСТЕ работник структурного подразделения в соответствии с требованиями Порядка должен обратиться в службу безопасности филиала Банка.
3.18. До начала совершения операции по вкладу данные вкладчика (доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника, физического лица-по постановлению наследника) и реквизиты их паспортов должны быть проверены на отсутствие в СТОП-ЛИСТе.
3.19. В зависимости от условий заключенного договора по вкладу и технических возможностей структурного подразделения при обращении вкладчика в структурное подразделение не по месту открытия счета по вкладу в нем осуществляются операции в соответствии с таблицей, приведенной в Приложении 10 настоящей Инструкции.
3.20. Если для совершения операции требуется предъявление копии документа, то :
— клиент вправе представить в структурное подразделение Банка не удостоверенную копию документа. В этом случае он должен также предъявить подлинник документа. Копия документа сверяется с подлинником документа. Верность копии документа после его сверки с подлинником свидетельствуется уполномоченным лицом структурного подразделения следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись “копия верна”, дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Удостоверение копии с копии документа не допускается. За удостоверение копии документа плата не взимается;
— структурные подразделения Банка, имеющие копирующую технику, по желанию клиента вправе изготовить копию с подлинника документа и удостоверить её следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись “копия верна”, дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Изготовление копии с копии документа не допускается. За изготовление копии взимается плата, за исключением случаев, оговоренных в данной Инструкции. Плата взимается в порядке, определенном в п.8.7. настоящей Инструкции, в размере, установленном Сборником тарифов. За удостоверение копии документа плата не взимается;
— клиент вправе представить в структурное подразделение Банка копию документа, нотариально удостоверенную. В случае, если клиент согласен оставить копию в Банке, то предъявление подлинника документа не обязательно, за исключением следующего. При предъявлении копии доверенности (документа, подтверждающего наследственное право), нотариально удостоверенной, предъявление подлинника доверенности (документа, подтверждающего наследственное право) обязательно. Изготовление копии с копии не допускается.
3.21. В соответствии с требованиями Положения документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (включая документы, удостоверяющие личность вкладчика, доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника), должны представляться клиентами с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
4. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, СОВЕРШАЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ
4.1. Все операции по вкладам, в том числе дооформление счета, открытого без вкладчика, отражение в сберегательной книжке неотраженных операций, оформление (прием, отмена) доверенности, оформление (отмена) завещательного распоряжения, выдача выписки ф., выдача справки ф.№ 000 (при явке вкладчика, доверенного лица, законного представителя), прием заявлений ф.№ 000, ф.№ 000, выдача дубликата сберегательной книжки, совершаемые в присутствии вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, вносителя, физического лица) осуществляются по предъявлении физическими лицами, их совершающими, документов, удостоверяющих личность, перечисленных в пп.4.2.-4.6. настоящей Инструкции.
Исключение составляют операции по приему заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 и взиманию платы, в случае если клиент наряду со сберегательной книжкой утерял и документ, удостоверяющий личность.
4.2. Документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются:
4.2.3. Удостоверение личности военнослужащего:
— удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации[1] – для офицеров, прапорщиков и мичманов Вооруженных Сил Российской Федерации;
— военный билет – для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или контракту.
Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) принимается в качестве документа, удостоверяющего личность, при условии, если оно имеет фотографию и составлено на бланке установленного образца, изготовленным типографским способом. Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) удостоверяет личность военнослужащего только в период прохождения им военной службы.
4.2.4. Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации ф.№2-П, выдаваемое органом внутренних дел физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта.
4.2.6. Свидетельство о рождении гражданина, выданное ОЗАГСа, органом исполнительной власти или местного самоуправления, другим уполномоченным органом – для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет.
4.3. Документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются:
-национальный заграничный паспорт;
-иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.
4.4. Документами, удостоверяющими личность лица без гражданства в Российской Федерации, являются:
§ вид на жительство в Российской Федерации лица без гражданства[3] – документ, установленной формы (36 страниц), подтверждающий право на постоянное проживание в Российской Федерации, и содержащий следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче вида на жительство, гражданство, срок действия, наименование органа исполнительной власти, выдавшего вид на жительство, а также фотографию владельца. На виде на жительство проставляется оттиск печати органа, выдавшего его.
Вид на жительство в Российской Федерации выдается лицу без гражданства, достигшему 14-летнего возраста. Лицо без гражданства, не достигшее 14-летнего возраста, вписывается в вид на жительство обоих родителей.
Вид на жительство в Российской Федерации лицу без гражданства выдается на 5 (пять) лет. По окончании срока действия вид на жительство может быть продлен.
§ разрешение на временное проживание в Российской Федерации лица без гражданства[4] – документ, установленной формы, подтверждающий право временно проживать в Российской Федерации. Разрешение выдается лицам, достигшим 14-лет, и содержит следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче разрешения, срок действия разрешения, наименование органа исполнительной власти, выдавшего разрешение, а также фотографию владельца разрешения. На разрешении проставляется оттиск печати органа, выдавшего его.
Разрешение на временное проживание выдается на 3 (три) года.
§ документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
§ иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве, документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.
4.5. Для иностранных граждан и лиц без гражданства, признанных в соответствии с законодательством Российской Федерации беженцами, документом, удостоверяющим личность, является удостоверение беженца. Удостоверение беженца выдается сроком до 3 (трех) лет и продлевается на каждый последующий год.
4.6. Для иностранных граждан и лиц без гражданства, ходатайствующих о признании их беженцами, документом, удостоверяющим личность, является свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу. Свидетельство выдается на срок рассмотрения ходатайства о признании беженцем по существу.
4.7. В дальнейшем в тексте Инструкции под термином “паспорт” понимается любой из документов, удостоверяющих личность, предусмотренных в пп.4.2.-4.6 настоящей Инструкции.
4.8.1. При совершении операций, перечисленных в п.4.1. настоящей Инструкции, за исключением, указанных в п.4.8.2. настоящей Инструкции, контролер убеждается в личности следующим образом:
· сопоставляет фотографию в паспорте с личностью клиента;
· убеждается, что фотография прикреплена в паспорте в установленном месте;
· проверяет срок действия паспорта.
4.8.2. При совершении нижеперечисленных действий:
— выдачи денежных средств в сумме, равной или превышающей размер, определенный территориальным Банка (для отделений Сбербанка России г. Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России) для контроля со стороны работника, уполномоченного на осуществление контроля;
— при несоответствии подписи вкладчика (доверенного лица, законного представителя) на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (мемориальном ордере ф.№ 000) образцу подписи в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) при выдаче (списании) денежных средств независимо от суммы;
— в случае возникновения сомнений в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица) при проведении операции по выдаче (списанию) денежных средств независимо от суммы операции;
— выдачи дубликата сберегательной книжки
контролер убеждается в личности клиента следующим образом:
· сопоставляет фотографию в паспорте с личностью клиента;
· убеждается, что фотография прикреплена к паспорту в установленном месте;
· проверяет срок действия паспорта;
· в документах, имеющих номер и/или серию, проверяет их идентичность на каждой странице документа.
4.9. Все документы, удостоверяющие личность клиента, предъявляются в подлиннике.
4.10. При предъявлении клиентом паспорта, срок действия которого истек, операции по вкладу не осуществляются, за исключением операций по приему заявления об утрате сберегательной книжки и списанию комиссии за выдачу дубликата сберегательной книжки или за приостановление операций по счету.
В автоматизированных структурных подразделениях ПО должно обеспечивать контроль срока действия паспорта гражданина Российской Федерации вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица), исходя из даты рождения, и при начале проведения операции по вкладу выдавать на экран монитора у контролера, совершающего операцию, соответствующее информационное сообщение.
5. ФОРМЫ БЛАНКОВ и ЖУРНАЛОВ, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения.
5.1. Общие положения
5.1.1. Для оформления операций по вкладам применяются бланки единой формы, включенные в альбомы унифицированных форм первичной учетной документации Государственного комитета Российской Федерации по статистике, бланки, предусмотренные нормативными документами Банка России, а также бланки, включенные в Альбом форм Сбербанка России, являющийся приложением к Учетной политике Сбербанка России.
5.1.2. Бланки первичных учетных документов (кассовые ордера, мемориальные ордера, расчетные документы) должны быть изготовлены типографским способом либо с применением ПТК с соблюдением всех реквизитов, предусмотренных бланками единой формы.
Бланки договоров, заявлений, извещений, завещательного распоряжения, доверенности и других документов, отличных от указанных в первом абзаце данного пункта (за исключением квитанции ф.№31), могут быть изготовлены типографским способом, или средствами ПТК, или путем ксерокопирования, или другими способами с соблюдением всех реквизитов, предусмотренных бланками единой формы.
Если размеры форм бланков, не установлены нормативными документами Банка России или Сбербанка России, то они могут быть изменены с соблюдением порядка расположения полей форм и всех обязательных реквизитов.
5.1.3. В случае применения в структурном подразделении ПТК вся информация о вкладчике (Ф. И.О., дата и место рождения, адрес регистрации, гражданство, ИНН, телефон, паспортные данные, реквизиты миграционной карты, образец подписи вкладчика и др.), а также данные о доверенном лице, сроке действия доверенности, данные о наследнике, наследственные доли, об операциях по счету (дата, наименование операции, сумма операции, остаток вклада после операции, корреспондирующий счет и др.) должны храниться в электронном виде и при необходимости выводиться на бумажном носителе.
В структурных подразделениях Банка, совершающих операции по вкладам с применением ПТК, при условии сохранения реквизитов и порядка расположения полей утвержденной формы:
· средствами ПТК должны формироваться и распечатываться операционные дневники ф.№24 (ф.№24-в), приложение к операционному дневнику ф.№25-а, книга регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39-с, приходный кассовый ордер ф. № 000, расходный кассовый ордер ф.№ 000, мемориальный ордер ф.№ 000, мемориальный список – ордер ф., мемориальный ордер ф.№ 000, выписка по счету ф., кассовые журналы ф.№ 000 и ф.№ 000, справка о состоянии счета ф.№ 000, журнал регистрации завещательных распоряжений ф., реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000, справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000, ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№ 000, Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000;
· автоматизированным путем должны заполняться следующие бланки: квитанция ф.№31, сберегательная книжка, карточка по счету ф.№1-у, длительное поручение ф.. Запрещается отражение операций в сберегательных книжках от руки, за исключением случаев, изложенных в пп. 8.1.5.2, 8.2.5.1, 8.8. настоящей Инструкции;
· договора по вкладам, извещения ф.№36, поручения ф.№ 000 и ф.№ 000, завещательные распоряжения ф.№ 000 (ф.№ 000), доверенности ф.№ 000, заявления ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000 могут или формироваться и распечатываться автоматизированным путем, или заполняться при помощи АС, или заполняться клиентом;
· книга ф.№20, журнал регистрации доверенностей – заполняется работником ВСП от руки.
В структурных подразделениях Банка, работающих вручную, документы заполняются от руки (ручками с пастой или чернилами), записи должны быть сделаны четко и разборчиво с заполнением всех обязательных реквизитов документов. При этом карточка счета ф.№1 (ф.№1-д) заполняется ручками с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета.
Во всех структурных подразделениях подписи на документах должны быть сделаны от руки (ручками с пастой или чернилами) за исключением случаев, когда документы не распечатываются, а передаются в электронном виде, подписанные ЭЦП.
5.1.4. Указание имени и отчества (при его наличии) вкладчика (вносителя, представителя, наследника, физического лица, предъявляющего постановление нотариуса на достойные похороны) инициалами допускается только в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-а, ф.№24-в). Во всех остальных документах имя и отчество (при наличии) записываются полностью.
5.1.5. При заполнении/формировании, в т. ч. средствами ПТК, мемориальных ордеров ф.№ 000, кассовых ордеров ф.№ 000 (ф.№ 000), квитанций ф.№31, извещений ф.№36, доверенностей ф.№ 000, завещательных распоряжений ф.№ 000 и ф.№ 000, справки ф.297, справки ф.№ 000, заявлений ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000, реестра ф.№ 000 никакие исправления не допускаются, за исключением случаев[5], когда исправление/дополнение (например полей “Назначение платежа”, “Содержание операции”) вызвано недоработкой программного обеспечения. В остальных случаях при наличии исправлений документ считается испорченным.
5.1.5.1. Порядок внесения исправлений в операционные дневники ф.№24, кассовые журналы ф.№ 000, ф. № 000, Реестр ф.№ 000 изложен в п.5.1.6.1. настоящей Инструкции.
5.1.5.2. В карточках по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д), сберегательных книжках исправления могут быть сделаны в следующем порядке:
— неправильные (ошибочные) записи должны быть зачеркнуты таким образом, чтобы можно было прочитать зачеркнутые записи, а сверху должны быть написаны правильные данные;
— контролер, который сделал исправление записи, должен отметить: “зачеркнуто. написано. ”, указать дату исправления и подписать его. На карточке по счету такая отметка делается на свободном поле.
5.1.5.3. В сберегательной книжке допускается исправление номера счета в связи с перенумерацией счета, исправление наименования вида вклада в связи с переоформлением вклада на основании решения Банка, изменение фамилии (имени, отчества) в связи с её изменением. При этом старый номер (вид вклада, Ф. И.О) зачеркивается, таким образом, чтобы можно было прочитать зачеркнутые записи, а сверху указываются новые данные.
5.1.5.4. Подчистка записей в документах не допускается.
5.1.6. Если после оформления операции была обнаружена ошибка или клиент отказался от операции, то производится её сторнирование.
5.1.6.1.В автоматизированных структурных подразделениях – сторнирование операции в БД осуществляется путем сторнирования ошибочной записи. При этом в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-в) или кассовом журнале ф.№ 000 (ф.№ 000), в Реестре ф.№ 000 по данной операции проставляется соответствующий признак о сторнировании операции.
В структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам вручную, контролер в карточке по счету ф.№1-д и операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-а, ф.№24-в) вычеркивает ошибочную запись тонкой чертой, указывает “Не считать” и заверяет эту надпись своей подписью. Правильная запись отражается в следующей строке.
5.1.6.2. Если после передачи документов кассиру им была обнаружена ошибка или клиент отказался от операции, то сторнирование осуществляется следующим образом.
· не подписывает ордер (ордера) и операцию в сберегательной книжке;
· отказывается от завершения операции в АС или не производит подтверждение операции в АС. При этом операция в Реестре ф.№ 000 не отражается и Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 не оформляется;
· передает контролеру внутренним порядком все документы, оформленные по операции, и предлагает клиенту пройти к контролеру для переоформления документов.
— в сберегательной книжке (если она предъявлялась) вычеркивает тонкой чертой всю запись и рядом с зачеркнутой суммой делает надпись “не считать” и подписывает её. Правильная запись делается в следующей строке;
— приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам. Действия уполномоченного работника определены в п.13.3.10 настоящей Инструкции. (В ВСП с одним работником требование о контроле операции сторнирования не применяется).
Погашенный ордер (ордера) остается у контролера и отсылается в филиал Банка с отчетом за день.
5.1.6.3. Если ошибка была замечена контролером или клиент отказался от операции до передачи документов кассиру, то контролер погашает ордер (ордера) путем перечеркивания лицевой стороны ордера (ордеров), делает запись: “не считать” с указанием причины и подписывает данную запись, далее совершает действия, изложенные в п.5.1.6.2.2. настоящей Инструкции.
5.1.6.4. Особенности сторнирования операции открытия счета.
5.1.6.4.1. Контролер осуществляет действия, указанные в п.5.1.6.3. настоящей Инструкции, а также следующие:
1) проводит в АС бланк сберегательной книжки как испорченный либо в результате сторнирования бланк сберегательной книжки автоматически отражается как испорченный в соответствии с п. 5.1.8;
2) погашает сберегательную книжку путем проставления поперек титульного листа сберегательной книжки и на каждом листе сберегательной книжки штампа или отметки “Погашено “_____” _________20___г.” и подписывает данную запись, перфорирует сберегательную книжку дыроколом вверху и внизу, не нарушая записей в бланке. При погашении сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-о) отрывает обложку и выбрасывает её;
3) перечеркивает оба экземпляра договора, если они оформлялись средствами ПТК. Если договора заполнялись клиентом, то договора перечеркиваются или не перечеркиваются в зависимости от характера исправлений и дальнейших действий клиента (например, если клиент отказался от открытия счета, то договора перечеркиваются, а если контролер допустил ошибку, которая не влияет на текст договоров, то договора можно оставить);
4) карточку по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д) перечеркивает с указанием “Сторно”, проставляет свою подпись и убирает карточку в отдельную картотеку;
5) сторнированный приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) (мемориальный ордер ф.№ 000), договора, погашенную сберегательную книжку оставляет у себя до конца операционного дня.
5.1.6.4.2. Погашенный ордер (ордера), сберегательная книжка (при мемориальном ордере ф. № 000 на испорченный бланк) и договора направляются с отчетом за день в филиал Банка.
5.1.6.4.3. Номер счета после сторнирования операции открытия не присваивается другому счету.
5.1.6.4.4. Счет, который был открыт, а затем сторнирован, не отражается в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000.
5.1.6.5. Если после подписания кассиром документов на открытие счета и завершения им операции в АС, клиент по какой-либо причине отказывается от открытия счета, то операция не сторнируется, а осуществляется операция закрытия счета.
5.1.7.1. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, контролер на основании представленных вкладчиком документов:
1) в базе данных по счету, по которому представлена сберегательная книжка, вводит новые именные и паспортные данные вкладчика, а также наименование и реквизиты документа, подтверждающего изменение Ф. И.О;
2) оформляет новую карточку по счету ф.№1-у, которая присоединяется к первоначальной и хранится вместе с ней, отбирает новый образец подписи вкладчика и сканирует его в БД. Допускается сканирование подписи в конце операционного дня или другое операционное время в отсутствии вкладчика;
4) предлагает вкладчику подписать извещение ф.№36. Сверяет образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и подпись на извещении ф.№36.
5) подписывает сделанные записи в карточке по счету ф.№1-у с указанием своей должности, фамилии и инициалов и проставляет дату. Подписывает извещение ф.№36;
6) в сберегательной книжке на титульном листе вычеркивает тонкой линией изменившиеся именные данные и над ними пишет новые. Если клиент изъявляет желание получить новую сберегательную книжку, то погашает “старую” сберегательную книжку (если она предъявлялась) в порядке, изложенном в п.5.5.8. настоящей Инструкции. При погашении сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-о) обложка книжки отрывается и выбрасывается. Оформляет сберегательную книжку с новыми именными данными;
7) в структурных подразделениях, имеющих копирующую технику, в случае если клиент не предъявляет копию документа и с его согласия изготавливает копию документа, подтверждающего изменение фамилии (имени или отчества), и взимает плату за изготовление копии в порядке, определенном п.8.7 настоящей Инструкции, в размере, установленном Сборником тарифов;
8) прикладывает копию документа, подтверждающего изменение фамилии (имени или отчества), к извещению ф.№36 и направляет с отчетом в филиал Банка;
5.1.7.1.1.После внесения изменений Ф. И.О. по счету, по которому была предъявлена сберегательная книжка, аналогичные изменения автоматически средствами ПТК должны быть внесены по всем действующим счетам данного вкладчика, которые имеются в данном структурном подразделении или в ЦБД при наличии удаленного доступа.
5.1.7.1.2. “Старые” именные и паспортные данные вкладчика, дата внесения изменений, вид и реквизиты документа, подтверждающего изменение, номер счета, по которому составлено извещение ф.№36, а также фамилия, инициалы и персональный код (номер) контролера, вносившего изменения, подлежат хранению в БД и по запросу должны выдаваться на экран монитора по каждому счету вкладчика.
5.1.7.1.3. В дальнейшем при предъявлении вкладчиком сберегательной книжки, в которой указаны его “старые” именные данные, она погашается и взамен выдается новая с измененными именными данными. При предъявлении наследником сберегательной книжки, в которой указаны “старые” именные данные вкладчика, она подлежит замене только в случае её выдачи взамен исписанной.
5.1.7.2. В структурных подразделениях, работающих вручную, контролер в карточках по счету ф.№1 и ф.№1-д, по вкладу, по которому вкладчик предъявил сберегательную книжку, зачеркивает тонкой чертой старые именные данные вкладчика и записывает новые, отбирает новый образец подписи вкладчика (при необходимости), составляет извещение ф.№36 (по аналогии с п. 5.1.7.1 подпункт 3), подписывает сделанные записи с проставлением даты, в сберегательной книжке на титульном листе зачеркивает тонкой линией измененные именные данные, пишет над ними новые данные и возвращает сберегательную книжку клиенту. Если клиент изъявляет желание получить новую сберегательную книжку, то контролер погашает сберегательную книжку со “старыми” именными данными в порядке, изложенном в п.5.5.8. настоящей Инструкции, оформляет сберегательную книжку с новыми именными данными и выдает обе книжки клиенту.
Извещение ф.№36, копия документа, подтверждающего изменение реквизитов вкладчика, направляются с отчетом за день в филиал Банка.
5.1.7.3. При поступлении информации об изменении фамилии (имени, отчества), паспортных данных в филиал Банка из автоматизированного ВСП, не имеющего удаленного доступа к ЦБД, данные изменения должны быть автоматически отражены в ЦБД филиала по всем действующим счетам вкладчика, а также в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)”ф.№ 000.
При поступлении информации об изменении фамилии (имени, отчества), паспортных данных в филиал Банка из неавтоматизированного ВСП с отчетом за день и после отражения их работником группы/ сектора подразделения бухгалтерского учета в ЦБД филиала по конкретному счету, данные изменения должны быть автоматически отражены в ЦБД филиала по всем действующим счетам вкладчика, а также в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000.
При поступлении информации об изменении фамилии (имени, отчества), паспортных данных непосредственно в филиал Банка (например, с заявлением о переводе) работник группы/сектора подразделения бухгалтерского учета вносит изменения по указанному счету в ЦБД филиала, а затем данные изменения должны быть автоматически отражены в ЦБД филиала по всем действующим счетам вкладчика, а также в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000.
В “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000 новые именные данные вкладчика отражаются в графе “Ф. И.О. вкладчика”, старые именные данные вкладчика, а также наименование документа, подтверждающего изменение, и дата внесения изменений в книгу ф.№ 000 (в формате ЧЧ. ММ. ГГГГ) отражаются в графе “Примечание”.
“Старые” именные и паспортные данные вкладчика, дата внесения изменений, наименование и реквизиты документа, подтверждающего изменение, номер счета, по которому составлено извещение ф.№36, а также фамилия, инициалы или персональный код работника, вносившего изменения, подлежат хранению в ЦБД филиала.
5.1.8. Испорченный бланк сберегательной книжки или квитанции ф.№31 погашается контролером в следующем порядке: испорченный бланк перфорируется дыроколом вверху и внизу, не нарушая записей в бланке, и на каждом листе бланка проставляется штамп или делается надпись “Погашено “___” ______20__г.”. При погашении сберегательной книжки ф.№2, ф.№2-о – обложка книжки отрывается и выбрасывается.
Сделанные надписи подписывает контролер.
Испорченный бланк до конца операционного дня остается у контролера.
В конце операционного дня на испорченные бланки контролер оформляет мемориальный ордер ф. № 000 в порядке, изложенном в п.5.13.4. настоящей Инструкции. Мемориальный ордер ф.№ 000 с приложенными испорченными бланками направляется с отчетом за день в филиал Банка.
5.1.9. Порядок заполнения документов в случае, если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может проставить собственноручную подпись.
5.1.9.1. Оформление документов при открытии счета по вкладу осуществляется в порядке, изложенном в п.6.1.13. настоящей Инструкции.
5.1.9.2. Оформление ордеров при выдаче (списании) денежных средств со вклада или внесении дополнительных взносов во вклад осуществляется в порядке, изложенном в п.7.1.2.6. настоящей Инструкции.
5.1.9.3. В случае если вкладчик не может собственноручно в присутствии контролера подписать с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и проставить дату в доверенности, завещательном распоряжении, то он должен обратиться к нотариусу или должностному лицу органа исполнительной власти, имеющему право удостоверять данные документы.
5.1.9.4. В случае если вкладчик не может собственноручно в присутствии контролера подписать ф.№ 000 (ф.), заявление ф.№ 000, заявление о переводе вклада, других форм и заявлений, то он должен обратиться к нотариусу или должностному лицу органа исполнительной власти, имеющему право удостоверять данные документы.
Оформление ф.№ 000 (ф.), заявления о переводе вклада, заявления ф.№ 000, других форм и заявлений может быть осуществлено доверенным лицом вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности.
5.1.10. Не допускается заполнение и подписание работником структурного подразделения за вкладчика доверенностей, завещательных распоряжений, длительного поручения ф.№ 000 (ф.), заявления о переводе вклада и других заявлений. Исключение составляют случаи заполнения контролером с использованием средств ПТК доверенностей ф.№ 000, завещательных распоряжений ф.№ 000 (ф.№ 000), заявления о переводе вклада, длительного поручения ф.№ 000 (ф.) и других заявлений.
За вкладчика заполнить текст доверенности, завещательного распоряжения, ф.№ 000, заявления о переводе вклада, других заявлений может любое другое лицо, за исключением работника структурного подразделения, но проставить подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также указать дату вкладчик должен собственноручно в присутствии контролера.
5.1.11. Запрещается заполнение работником структурного подразделения Банка договоров, ордеров и других документов по вкладам грамотных вкладчиков, в том числе и тех вкладчиков, которые могут расписаться, но затрудняются их заполнить. Вместе с тем по просьбе вкладчика контролер может проставить в них номер счета по вкладу.
5.1.12. Во всех банковских документах (включая договор банковского вклада) фамилия, имя, отчество (при наличии) вкладчика (законного представителя, доверенного лица, наследника, вносителя, физического лица, предъявляющего постановление нотариуса на достойные похороны), являющегося:
— гражданином Российской Федерации, отражаются буквами русского алфавита в соответствии с их записью в паспорте;
— лицом без гражданства – буквами русского алфавита в соответствии с документом удостоверяющим личность;
— беженцем или лицом, ходатайствующим о признании его беженцем – буквами русского алфавита в соответствии с документом удостоверяющим личность.
5.2. Договор банковского вклада
5.2.1. Типовые формы договоров по всем видам вкладов утверждаются Банком и обязательны к применению всеми структурными подразделениями.
5.2.2. Договор по вкладу оформляется до открытия счета.
Номер договора банковского вклада должен соответствовать номеру счета по вкладу. Каждый лист договора должен содержать номер договора банковского вклада.
5.2.3. Вкладчик (вноситель, доверенное лицо, законный представитель) заполняет необходимые реквизиты договора банковского вклада и подписывает каждый лист договора.
5.2.3.1.При заключении договора вкладчиком в договоре не заполняется раздел “Представитель вкладчика”, даже если договор заключается вкладчиком в присутствии своего доверенного лица.
5.2.3.2. В поле “адрес регистрации” договора указывается:
– при заключении договора гражданином Российской Федерации – адрес регистрации по месту жительства, указанный в паспорте. При его отсутствии указывается адрес регистрации по месту пребывания;
— при заключении договора иностранным гражданином (лицом без гражданства), не имеющим вида на жительство, разрешения на временное проживание– адрес регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации, указанный в документе, подтверждающем его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации;
5.2.3.3. Поле “адрес фактического проживания” договора заполняется при заключении договора гражданином Российской Федерации, в случае отличия его от адреса регистрации, или со слов вкладчика.
5.2.3.4. Если договор заключается вносителем или доверенным лицом (законным представителем) вкладчика, то при заполнении договора он указывает в договоре в разделе:
5.2.4. Если операции по вкладам в структурном подразделении Банка совершаются с применением программно-технических комплексов, которыми производится формирование и распечатка текста договора, то:
— все строки, подлежащие заполнению клиентом и контролером (за исключением подписи и контрольной информации) – заполняются средствами ПТК на основании данных, введенных контролером в БД или устанавливаемых АС;
— строки, не подлежащие заполнению, и подстрочный текст строк, заполняемых средствами ПТК, не должны отражаться в договоре, а раздел “Представитель Вкладчика” распечатывается только в случае открытия вклада доверенным лицом (законным представителем, вносителем).
5.2.5. Независимо от способа заполнения на договоре должны быть проставлены оттиск круглой печати структурного подразделения, подпись лица, открывшего счет по вкладу, и контролера.
Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать договор, то по его просьбе договор может подписать другой гражданин. Подпись последнего должна быть удостоверена нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия.