до конца моратория осталось что это sinden pro
Что такое мораторий на досрочное погашение кредита
Максим взял ипотеку на 15 лет, но благодаря наследству он может закрыть долг раньше. Кто-то сказал Максиму про мораторий на досрочное погашение кредита. Он перечитал договор, чтобы понять, есть ли ограничения на закрытие кредита ранее указанного срока.
Для досрочной выплаты долга банку достаточно за 30 дней известить кредитную организацию, чтобы сотрудники пересчитали проценты и подготовили документы. По сети гуляют страшные истории о том, что банки облагают штрафами должников, которые хотят раньше вернуть долг, или вносят в договор пункты, не позволяющие закрыть задолженность. Чтобы не попасть в такую историю, нужно знать, как правильно закрыть кредит.
Мораторий на досрочное погашение кредита – что это такое
Мораторий на досрочное погашение (ДП) – отрезок времени с момента предоставления средств финансовой организацией, когда клиент не может частями или целиком выплатить сумму займа, а должен вносить ежемесячные платежи с процентами. Эта уловка была придумана, чтобы банк не терял прибыль от высоких процентов, которые выплачивает заемщик в начале использования кредитного продукта.
Существует ли мораторий сегодня
Сегодня моратория не существует, запрет на ДП отсутствует. Вы взяли кредит для личных целей – на строительство дома, ремонт или образование, а значит, можете вернуть его в любой момент.
Можно ли погашать займы досрочно
Погашать займы досрочно можно. Для этого надо направить уведомление о желании выплатить заем раньше срока и вернуть деньги с уплатой процентов за период пользования продуктом.
Сегодня благодаря банковским приложениям заемщик может подать заявку на ДП или внесение дополнительного платежа онлайн. Кредитные организации учитывают их почти сразу.
На что обратить внимание в договоре
Пункт с указанием срока уведомления банка о ДП
Важно: прежде чем вносить деньги, уточните, требует ли банк письменного уведомления и соблюдения сроков внесения платежа. Если по договору необходимо соблюсти формальности, сделайте это, иначе деньги могут пойти на погашение процентов, и долг останется.
Может ли банк наложить санкции за досрочное погашение
Банк может брать плату только за оказание услуг, взимать с клиента деньги за упущенную прибыль финансовое учреждение не может. Досрочное или своевременное погашение займа – часть цикла операций по предоставлению и возврату средств между банком и клиентом, штрафы за это отсутствуют.
Важно: если кредитная организация наложила штраф за ДП, оспорьте это решение. Попробуйте указать банковским юристам на нарушение Гражданского кодекса РФ, а если банк продолжит требовать компенсацию, обратитесь в суд.
Когда все изменилось
Гражданин имеет право погасить кредит в любой момент без всяких санкций на основании:
Что нужно сделать для досрочного погашения кредита
Если служащие не берут у вас заявление, намеренно затрудняют ДП, запросите письменное обоснование действий: подобное свидетельство позволит подкрепить ваши претензии в суде.
Приведем пример, как не надо проводить ДП.
Заемщик самостоятельно рассчитал и внес на кредитный счет сумму для полного закрытия автокредита. Но клиент не уведомил финансовое учреждение о своем намерении, и система автоматически списывала размер платежа помесячно. Деньги, внесенные клиентом, закончились, а долг остался, потому что размер ДП был ниже, чем если бы клиент вносил платежи по графику. У заемщика появилась просрочка.
Что важно знать при ДП
Банку может быть невыгодно досрочное погашение займа клиентом, но он не имеет права препятствовать заемщику делать это. Внимательно читайте условия соглашения, заранее предупреждайте финансовое учреждение о намерении выплатить всю сумму до срока и действуйте.
Власти согласовали перенос выплат по несостоявшимся турам до 2023 года
Комитет Госдумы по туризму и развитию туристической инфраструктуры подготовил изменения в закон, которые позволят правительству продлить туроператорам отсрочку по возврату денег за туры, которые были отменены из-за пандемии. Об этом рассказал РБК председатель комитета Сангаджи Тарбаев.
Речь идет о законопроекте, который вносит поправки в уже действующий закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций». 8 декабря эти поправки были уже приняты в первом чтении; второе, решающее, состоится в четверг, 16 декабря. К нему в законопроекте появилось нововведение — оно позволяет скорректировать постановление правительства, которое, в свою очередь, разрешило туроператорам рассчитаться с клиентами, чьи туры были аннулированы из-за пандемии, «на особых условиях».
Сейчас у турфирм есть отсрочка по выполнению своих обязательств перед клиентами до 31 декабря 2021 года: до этой даты они должны предложить туристам, оплатившим поездку до 31 марта 2020 года, но так и не отправившимся на отдых из-за пандемии, равнозначный отмененному тур, а в случае если турист от этого откажется — вернуть ему деньги.
Теперь у правительства, если законопроект будет принят Госдумой, появляется возможность продлить сроки исполнения обязательств турфирм перед туристами еще на год — до конца 2022 года. До конца этого года законопроект должны успеть принять в третьем чтении, оно запланировано на 17 декабря, уточнил Тарбаев.
Действующая сейчас отсрочка уже позволила компенсировать несостоявшийся отдых более 1 млн туристов, которые выбрали равнозначный тур или вернули деньги, но у турфирм еще сохраняется непогашенная задолженность перед клиентами, которая кратно превышает текущие финансовые возможности туроператоров, поэтому меру необходимо продлить до 2022 года, поясняет Тарбаев. По его словам, с момента введения отсрочки долг туроператоров перед клиентами сократился с 44 млрд до 7 млрд руб.
На каких условиях будет действовать отсрочка
Продлить сроки исполнения обязательств депутаты предлагают только по турам, забронированным в те страны, которые не открылись для российских туристов в 2021 году, отметил Тарбаев. Ранее в Ростуризме указывали, что оставшиеся долги туроператоров (по оценке ведомства, это 7 млрд руб., по данным Ассоциации туроператоров России — 10 млрд руб.) приходятся в основном на туры в так и не открывшиеся в 2021 году направления, преимущественно в Европе и Юго-Восточной Азии.
Из зарубежных направлений, которые пользуются массовым спросом у российских туристов, в 2021 году была часть года открыта Турция (авиасообщение было прервано в апреле—июне), ОАЭ. В августе возобновились прерванные пять лет назад полеты на курорты Египта (чартеры разрешили только с ноября). С ноября вакцинированных туристов с ограничениями начал принимать Таиланд. Среди стран ЕС россиян в 2021 году принимали Греция и Венгрия, но, например, Италия и Франция остаются закрытыми для российских туристов.
Есть ли отсрочке альтернатива
Если постановление не будет продлено, туроператоры, которые не смогут вернуть туристам средства, подадут на банкротство, «и в этом случае клиенты получат очень небольшие суммы, а туристический рынок сильно просядет», указывает Тарбаев.
Предусмотренный сейчас в законе механизм финансовых гарантий интересы туриста не защищает: символические компенсации за несостоявшийся отдых получили клиенты разорившегося в 2018 году туроператора «Натали Турс», такая же участь ждет туристов объявившего о приостановке деятельности в ноябре этого года некогда крупнейшего туроператора по Греции Mouzenidis Travel. Клиенты Mouzenidis Travel попросили у финансового гаранта туроператора — страховой компании «Тит» компенсации на общую сумму 1,2 млрд руб., в то время как ответственность четырех юрлиц турфирмы, оправлявших туристов за рубеж, была застрахована всего на 80 млн руб.
В этом году представители туротрасли неоднократно обращались к премьер-министру Михаилу Мишустину с просьбой продлить отсрочку обязательств по несостоявшимся путевкам до мая 2023 года. В противном случае без денег могут остаться около 200 тыс. россиян, которым туроператоры не могут возместить средства до конца 2021 года, как этого сейчас требует закон, говорила исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе.
В случае, если поправка будет принята, комитет Госдумы по туризму вместе с Ростуризмом дополнительно проконтролирует, чтобы туроператоры до конца 2022 года выполнили обязательства перед туристами. «Мы планируем подписать меморандум с ведущими туроператорами, чтобы они закрепили свое намерение расплатиться с клиентами. Это даст сигнал туристам, которым пока не предоставили равнозначный турпродукт или не вернули деньги, что мы контролируем ситуацию», — добавил Тарбаев.
За продление переноса обязательств туроператоров перед клиентами еще на год выступает и Ростуризм, поскольку это в интересах самих туристов, рассказала РБК руководитель ведомства Зарина Догузова. «Если решение о продлении будет принято, то это позволит туристам получить либо оплаченную услугу, либо деньги. В противном случае высок риск массовых банкротств, в случае которых в первую очередь страдают туристы», — констатировала руководитель Ростуризма.
Кто и зачем создал «омикрон»: Вирусолог заявил о ловушке
Вирусолог Пётр Чумаков заявил о ловушке для пандемии. Он рассказал, кто и зачем мог создать «омикрон». И каковы могут быть последствия.
Чумаков предположил, что «омикрон» создан учёными искусственно в попытке обуздать пандемию. На искусственную природу штамма указывают три аминокислоты в его структуре, которые никак не могли появиться естественным образом.
Эти аминокислоты ослабляют вирус, не позволяя ему вызывать тяжёлое течение болезни, и при этом повышают скорость распространения. Идея заключается в том, чтобы создать новую версию SARS-CoV-2, которая максимально быстро распространилась бы по миру, затронула большинство людей, но при этом была безопасной для здоровья. Это позволит выработать у людей иммунитет и будет способствовать скорейшему завершению пандемии.
— заявил Чумаков, выступая в эфире «Радио России».
Напомним, что недавно учёные обнаружили новый штамм коронавируса, который получил название «омикрон». По предварительной информации, он имеет более высокую скорость распространения, чем «дельта».
Пандемия закончится в 2022-м?
Вакцинация и соблюдение противоэпидемических мер могут привести к завершению пандемии уже в будущем году. Таким мнением поделился вирусолог Анатолий Альтштейн. По его мнению, если производители вакцин справятся с требуемыми для глобальной иммунизации объёмами препаратов, то дело за малым.
Вирусолог отметил, что в оборот за время пандемии выпущено более 8 млрд доз вакцин. При этом для того, чтобы полностью привить население планеты, нужно порядка 15 млрд доз.
Если фармпроизводства смогут решить вопрос производства, а сами граждане будут придерживаться противоэпидемических мер, то пандемия завершится.
Ранее стало известно, что уровень коллективного иммунитета к коронавирусу в России достиг 56,1%, однако страна не застрахована от дальнейшего проникновения штамма «омикрон».
Вице-премьер Татьяна Голикова отметила, что всего один инфицированный «омикроном», по оценкам экспертов, может заразить трёх и более человек. Изучение нового штамма ещё продолжается. Поэтому правительство будет корректировать меры реагирования и борьбы с распространением «омикрона».
ФРС свернет «печатный станок» в марте. Что важно знать
Также члены ФРС прогнозируют сразу по три повышения базовой ставки в 2022 и 2023 годах, притом что сентябрьский прогноз предполагал только одно повышение в следующем году и два — в 2023-м. Также члены ФРС повысили ожидания по инфляции — с 4,2% до 5,3% по итогам этого года и с 2,2% до 2,6% в 2022-м.
Американские фондовые индексы позитивно отреагировали на решение ФРС. На 23:00 мск индекс Dow Jones растет на 0,28%, до 35 643,59 пункта, S&P 500 — на 0,48%, до 4655,47 пункта, NASDAQ Composite — на 0,49%, до 15 312 пунктов.
Основные индикаторы, на которые ориентируется ФРС при принятии решения по монетарной политике, — это безработица и инфляция. По итогам ноября безработица в США сократилась с 4,6% до 4,2%, что говорит в пользу ужесточения политики ФРС. На это же указывает и сильно разогнавшаяся инфляция. Годовая инфляция в США по итогам ноября ускорилась до 6,8% — это максимальное значение за последние 39 лет.
По мнению начальника отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции » Михаила Шульгина, фондовые рынки могут оказаться под серьезным давлением в случае, если прогнозы ФРС покажут возможность трех повышений ставки в 2022 году. «Собственно, то снижение, которое мы наблюдали в понедельник, как раз отражает опасения более агрессивного взгляда Федрезерва на темпы нормализации денежно-кредитной политики», — резюмировал эксперт.
Также эксперты указывали, что в случае если заявления ФРС будут более «ястребиными», чем ожидается, то под серьезным давлением окажутся товарные рынки, в частности нефть.
Как на ужесточение ДКП отреагируют развивающиеся рынки?
Вадим Меркулов, директор аналитического департамента ИК «Фридом Финанс»: «Есть тенденция, что при ужесточении ДКП в США в портфелях международных инвесторов снижается аллокация на развивающихся рынках, это может вызвать давление на российские котировки. Однако наша экономика больше завязана на цене на энергоресурсы, и в случае их роста негативное давление может быть нивелировано, а в случае падения цен — усилено».
Алексей Каминский, ведущий стратег по глобальным рынкам акций ИК «Атон»: «Если рынок решит, что ФРС становится более жесткой, это может вызвать укрепление доллара, с которым развивающиеся рынки (и вообще рискованные активы в целом) негативно коррелируют».
Михаил Шульгин, начальник отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции»: «Российский рынок в сегменте ЕМ (Emerging Markets — «развивающиеся рынки») наиболее стабильно переживет усиление «ястребиной» позиции ФРС, поскольку цены на нефть и газ будут оставаться комфортными с точки зрения пополнения бюджета. К тому же российский фондовый рынок на тех уровнях, к которым он скорректировался в преддверии публикации итогов заседания FOMC, уже выглядит очень дешево. Индекс Мосбиржи торгуется с коэффициентом 5,7 к прогнозной прибыли входящих в него компаний на предстоящий год. При этом аналогичный коэффициент, например, для индекса развивающихся рынков MSCI Emerging Markets составляет 12,2х. В настоящий момент дисконт российского рынка относительно MSCI EM является максимальным с конца 2014 года».
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Минэкономразвития оценило эффект моратория на банкротства
Прогнозы о волне банкротств после окончания моратория не сбылись – статистика доказывает эффективность этой меры поддержки, заявил «Ведомостям» заместитель министра экономического развития Илья Торосов. После восстановления экономической активности произошел небольшой рост банкротств, но сравнение более сопоставимых данных 2021 и 2019 гг. доказывает, что увеличения количества процедур банкротства не произошло, отметил замминистра.
Во время первого этапа моратория от него отказалось немногим менее 900 организаций и ИП, после продления – почти вполовину меньше, отметил Торосов. «Было важно соблюсти баланс – «не передержать» мораторий, так как он также влияет и на контрагентов подмораторных организаций, которые могли недополучать удовлетворение своих требований во время моратория», – подчеркнул он.
Ранее Банк России также положительно оценил эффект этой меры поддержки. Мораторий на банкротства не только сыграл роль буфера, но и дал компаниям «полосу разгона» после снятия основной части ограничений, отмечается в докладе ЦБ о денежно-кредитной политике: «Введение моратория позволило в значительной мере сдержать волну банкротств в корпоративном секторе российской экономики в период действия противоэпидемических ограничений, в первую очередь режима самоизоляции».
В январе – августе 2021 г. объявлено 6519 конкурсных производств – на 1% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года, приводил наиболее актуальные данные на конференции «Ведомостей» 7 сентября руководитель Федресурса Алексей Юхнин. Снижение по сравнению с аналогичным периодом в допандемийном 2019 году составило 19,7%.
Количество и качество лотов на торгах, по данным Федресурса, продолжило расти. Во II квартале 2021 г. выставлено на 27% больше лотов, чем годом ранее. При этом количество успешных процедур увеличилось на 38%. Число участников торгов выросло на 67%, а в целом за первое полугодие 2021 г. – на 75% по сравнению с первой половиной 2020 г. Стоимость реализованного имущества за первое полугодие 2021 г. возросла в 3,6 раза по сравнению с таким же периодом 2020 г. Средняя цена продажи по успешным лотам во II квартале увеличилась в 3,2 раза ко II кварталу 2020 г.
Вала банкротств после отмены моратория не произошло
Многие эксперты прогнозировали волну банкротств сразу по окончании моратория. По их мнению, мера была введена за счет кредиторов и создала риск «эффекта домино» – неплатежеспособные компании могли «утянуть в банкротство» кредиторов.
Отсутствие резкого роста процедур банкротства после окончания моратория может объясняться несколькими факторами, каждый из которых сыграл свою роль, прокомментировал партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов: «Мораторий был эффективен и действительно помог пострадавшим отраслям, что не привело к массовым банкротствам». При этом не исключено, что мера защитила не все нуждающиеся компании и банкротства продолжались в штатном режиме, без ярко выраженных скачков по окончании моратория. В частности, эксперты ЦСР указывали, что более половины компаний из числа находящихся под угрозой финансовой несостоятельности (58%) не попали под мораторий на банкротства.
Также при оценке эффекта от моратория нужно учитывать не только статистику банкротств, но и побочные эффекты, подчеркивают эксперты. За время действия моратория выросло количество «брошенных» компаний – когда владельцы просто меняют руководство и бросают бизнес – перестают вести деятельность и сдавать отчетность, рассчитывая, что фирму ликвидируют в административном порядке сами налоговые органы, рассказал партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Кислов.
Рост количества случаев, когда недобросовестные собственники компаний выходили из состава учредителей путем их регистрации на офшорных или номинальных владельцев, проводили процедуры добровольной ликвидации, на что кредиторы еще не успели отреагировать, подтверждает Ефремов. «У кредиторов таких брошенных компаний нет ни денег, ни желания инициировать дорогостоящую и неэффективную процедуру банкротства», – пояснил Кислов. По статистике за II квартал 2021 г., удовлетворено всего 1,65% необеспеченных залогом требований.
Процедуры банкротства имеют определенный временной лаг и еще возможен некоторый рост банкротств в декабре и начале следующего года, полагает Кислов. В любом случае «применение нового инструмента в столь сжатые сроки было сложной и важной задачей и дальнейший выход из кризиса будет проходить в штатном режиме», считает Ефремов.